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529-Sparplan-Rechner

Sehen Sie, ob Ihr 529-Sparplan für Studienkosten ausreicht, unter Berücksichtigung von Bildungsinflation und Wachstum.

Inputs

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Tuition + room & board; use current average for your target school type

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Results update as you type, and the address bar keeps your numbers so the link you share reopens this exact calculation.

Funding gap (negative = on track)

$163,893

Savings gap — consider increasing contributions.

Detailed results
Estimated total future cost$263,991
Projected 529 balance at college$100,098
Monthly contribution needed to fully fund$947
Estimated annual state tax savings$180

What this result means

Funding gap (negative = on track): $163,893.

You have a $163,893 funding gap. To fully cover costs, you need approximately $947/month.

Year-by-Year 529 Growth vs Cost

Projected 529 balance and cumulative cost milestone each year.

Year-by-Year 529 Growth vs Cost. 14 rows, first 12 shown.
Child AgeYear529 BalanceEst. Cost (if college were today)
52,026$10,000$35,000
62,027$14,300$36,750
72,028$18,901$38,588
82,029$23,824$40,517
92,030$29,092$42,543
102,031$34,728$44,670
112,032$40,759$46,903
122,033$47,212$49,249
132,034$54,117$51,711
142,035$61,505$54,296
152,036$69,411$57,011
162,037$77,869$59,862

How this is calculated

Zukünftige Kosten = Jahreskosten × (1 + Inflation)^Jahre × Studienjahre. Prognostizierter Saldo = ZW(Ersparnisse, Rendite, Jahre) + ZW_Rente(Beiträge, Monatssatz, Monate).

Ein 529-Plan ist ein steuerbegünstigtes Sparkonto für Bildungsausgaben. Beiträge wachsen steuerfrei, und Abhebungen für qualifizierte Bildungsausgaben (Unterricht, Unterkunft und Verpflegung, Bücher) sind ebenfalls steuerfrei. Viele Bundesstaaten bieten eine Einkommensteuerabzug für Beiträge.

Bildungsinflation. Studienkosten sind historisch um 4–6% pro Jahr gestiegen, schneller als die allgemeine Inflation. Eine Schule, die heute 35.000 USD pro Jahr kostet, könnte in 13 Jahren 57.000–62.000 USD pro Jahr kosten. Wenn Sie dies ignorieren, unterschätzen Sie Ihren Sparbedarf.

529-Anlageopptionen. Die meisten Pläne bieten altersgerechte Portfolios, die automatisch von Aktien zu Anleihen wechseln, wenn sich das College nähert, sowie einzelne Fondsoptionen. Frühe Beiträge profitieren von Jahrzehnten des Wachstums – ein früher Anfang ist entscheidend.

Qualifizierte Ausgaben. Unterricht, Gebühren, erforderliche Bücher, Materialien, Unterkunft und Verpflegung (bis zur Kostenbeteiligung der Schule) und für die Immatrikulation erforderliche Technologie. Nicht qualifizierte Abhebungen unterliegen Einkommensteuer plus 10% Strafzins auf Gewinne.

Beitragsgrenzen. Es gibt keine jährlichen Beitragsgrenzen, aber Beiträge über dem jährlichen Schenkungssteuerausschluss (18.000 USD pro Spender 2025 – ÜBERPRÜFEN) können Schenkungssteuererklärungen auslösen. Sie können einen 529-Plan durch Einzahlung von bis zu 5 Jahren an Ausschlüssen auf einmal (90.000 USD) überfinanzieren.

Assumptions

  • Bildungsinflation wird gleichmäßig auf die Jahreskosten für alle Jahre angewendet.
  • 529-Beiträge werden für die gesamte Akkumulationszeit zu konstanter Jahresrendite angelegt.
  • Staatliche Steuereinsparungen werden anhand des Steuersatzes × jährlicher Beitrag geschätzt; tatsächliche Abzugsgrenzen und Berechtigung variieren je nach Bundesstaat.
  • Die Gesamtkosten umfassen Unterricht, Unterkunft, Verpflegung und Gebühren wie eingegeben – Stipendien oder finanzielle Hilfe werden nicht berücksichtigt.
  • Qualifizierte Verteilungsregeln folgen aktuellen IRS-Richtlinien; konsultieren Sie einen Steuerberater zu Sonderfällen.

Frequently asked questions

›Kann ich 529-Mittel an jeder Schule verwenden?

Ja – akkreditierte Colleges, Universitäten, Berufsschulen und einige internationale Schulen. Auch berechtigt: K-12-Unterricht bis zu 10.000 USD pro Jahr, Studentendarlehenrückzahlung bis zu 10.000 USD lebenslang.

›Was ist, wenn mein Kind nicht auf das College geht?

Sie können den Begünstigten auf ein anderes Familienmitglied ändern, bis zu 35.000 USD lebenslang in eine Roth-IRA übertragen (neu ab 2024 – ÜBERPRÜFEN Sie die Berechtigung) oder mit 10% Strafzins auf Gewinne plus Einkommensteuer abheben.

›Beeinträchtigt ein 529 die finanzielle Hilfe?

Elterliche 529-Vermögenswerte werden mit 5,64% im FAFSA Expected Family Contribution gezählt – günstiger als Studentenvermögen (20%). Großeltern-529s beeinflussen die FAFSA nach aktuellen Regeln nicht mehr (SECURE 2.0-Änderungen – ÜBERPRÜFEN Sie aktuelle FAFSA-Methodik).

›Welchen Bundesstaat-529-Plan soll ich wählen?

Wenn Ihr Bundesstaat einen Abzug anbietet, nutzen Sie den Plan Ihres Staates, um den Abzug zu erhalten. Falls nicht, vergleichen Sie Gebühren und Anlageoptionen über alle Bundesstaaten – Sie können unabhängig von Ihrem Wohnort den Plan eines beliebigen Staates nutzen.

›Kann ich mehr als den jährlichen Schenkungsausschluss einzahlen?

Ja, aber Beträge über 18.000 USD pro Jahr (2025 – ÜBERPRÜFEN) rechnen auf Ihre lebenslange Schenkungssteuerbefreiung an, oder Sie können eine Pauschalzahlung über 5 Jahre verteilen.

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