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Einkommensgesteuerte Rueckzahlungs-(IDR) Vergleichs-Rechner

Sehe monatliche Zahlungen, Gesamtbezahlung und Vergebungs-Betraege ueber alle vier bundesweiten IDR-Plaene gegen den Standard-10-Jahr-Plan.

Inputs

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%
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Standard 10-year monthly payment

$568

10-year standard plan monthly payment.

Detailed results
SAVE plan monthly payment$82.45
PAYE plan monthly payment$263
SAVE estimated forgiveness amount$142,388
Standard plan total paid (10yr)$68,129

What this result means

Standard 10-year monthly payment: $568.

SAVE reduces your monthly payment by $485 vs the standard plan. Whether total cost is lower depends on how much is forgiven after the repayment term.

IDR Plan Comparison

Side-by-side monthly payment and forgiveness estimates for each plan. Note: FPL-dependent values require verified 2025 poverty guidelines.

IDR Plan Comparison. 6 rows, first 6 shown.
PlanMonthly PaymentTotal PaidEstimated ForgivenessRepayment Term (years)
Standard (10-year)$568$68,129$0.0010
SAVE$82.45$19,788$142,38820
PAYE$263$63,050$53,98520
IBR (new)$263$63,050$53,98520
IBR (prior)$394$84,798$0.0025
ICR$656$64,668$0.0025

How this is calculated

IDR Zahlung = (AGI - FPL x multiplier%) x plan% : 12. Standard Zahlung = P x r(1+r)^120 / ((1+r)^120 - 1).

Einkommensgesteuerte Rueckzahlung (IDR) Plaene decken deine bundesweiten Studentendarlehen-Zahlungen auf einen Prozentsatz deines diskretionaeren Einkommens und vergeben jeden verbleibenden Saldo nach einem festgelegten Rueckzahlungs-Begriff.

SAVE (Saving on a Valuable Education) ersetzte REPAYE in 2023. Es nutzt 5% des diskretionaeren Einkommens fuer Undergraduate-Darlehen (10% fuer Graduierte) und definiert diskretionaeres Einkommen als den Betrag ueber 225% der Bundespoverty-Zeile - die grosszuegigste Definition von jedem Plan. Unbezahlte Zinsen kapitalisieren sich nicht auf SAVE.

PAYE (Pay As You Earn) deckt Zahlungen bei 10% des diskretionaeren Einkommens (150% FPL Grenzwert) und zum Standard-10-Jahr-Zahlungsbetrag. Nur fuer Kreditnehmer verfuegbar, die vor Oktober 1, 2007 keine ausstehenden Bundesanleihen hatten.

IBR (Income-Based Repayment) kommt in zwei Varianten: neue Kreditnehmer (nach Juli 1, 2014) zahlen 10%; vorherige Kreditnehmer zahlen 15%. Weit verfuegbar - keine Darlehens-Herkunftsdatum-Geschaeftsfaehig-Anforderung fuer die meisten Kreditnehmer.

ICR (Income-Contingent Repayment) berechnet das Minimum von 20% des diskretionaeren Einkommens oder eine 12-Jahr-feste Zahlung, an Einkommen angepasst. Typischerweise das am wenigsten guenstig fuer Hochsaldo-Kreditnehmer.

IDR Zahlungsbetraege nutzen die 2025 HHS Bundespoverty-Richtlinien ($15,650 fuer eine einzelne Person, +$5,530 pro weiteres Haushalts-Mitglied).

Assumptions

  • Bundespoverty-Richtlinien: $15,650 (einzelne, 48 aneinandergrenzte Staaten, 2025 HHS-Richtlinien), +$5,530 pro weiteres Haushalts-Mitglied.
  • Einkommen wird als konstant ueber den Rueckzahlungs-Zeitraum angenommen; echte IDR-Zahlungen berechnen jaehrlich neu.
  • Standard-Zahlung berechnet unter Nutzung des 10-Jahres-Begriffs beim angegebenen Zinssatz.
  • Vergebung Steuerbehandl-Behandlung folgt aktuellem Gesetz (bundesweit steuerfrei durch verlaengerte Gesetzgebung) - verifiziere zum Zeitpunkt der Vergebung.
  • Graduierte gegen Undergraduate-Darlehen-Aufteilung nicht modelliert - SAVE-Satz standardmaessig zu Undergraduate-Prozent.
  • PAYE-Geschaeftsfaehigkeit (Darlehens-Herkunftsdatum) wird nicht verifiziert.

Frequently asked questions

›Warum koennte IDR mehr als der Standard-Plan kosten?

Wenn dein Einkommen hoch relativ zu deiner Schuld ist, koennten IDR-Zahlungen die Standard-Zahlung gleich sein oder uebersteigen. Und wenn du nicht fuer Vergebung qualifizierst (bezahle frueh), hast du insgesamt mehr Zinsen bezahlt aufgrund des laengeren Begriffs.

›Ist vergebene Schuld steuerpflichtig?

Unter aktuellem Gesetz (verlaengert durch 2025 von der American Rescue Plan) ist IDR-Vergebung bundesweit steuerfrei. Dies koennte aendern - verifiziere aktuelle IRS-Fuehrung, bevor du fuer Vergebung planst.

›Wie interagiert PSLF mit IDR?

Oeffentlich-Service-Darlehen-Vergebung verzeiht verbleibende Salden nach 120 qualifizierenden Zahlungen auf einem IDR-Plan, waehrend fuer einen qualifizierenden Arbeitgeber arbeitend. PSLF-Vergebung ist immer steuerfrei.

›Kann ich Plaene wechseln?

Ja, du kannst IDR-Plaene zu jeder Zeit durch deinen Darlehens-Servicer wechseln. Allerdings setzt das Wechseln einige Plan-spezifische Geschaeftsfaehigkeits-Uhren zurueck.

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