Intergtm

Roth vs. Traditioneller IRA Vergleich

Bestimmen Sie, ob ein Roth oder traditioneller IRA Sie mit mehr Geld nach Steuern im Ruhestand hinterlässt, angesichts Ihrer aktuellen und erwarteten zukünftigen Steuersätze.

Inputs

$

Annual IRA contribution in today's dollars

%
%
%
%

Annual tax cost on taxable account gains (dividends + cap gains)

Results update as you type, and the address bar keeps your numbers so the link you share reopens this exact calculation.

Roth after-tax advantage

$1,456

Detailed results
Roth after-tax balance$442,743
Traditional total after-taxAfter withdrawal tax + reinvested tax savings$441,287
Roth balance at retirementTax-free at withdrawal$442,743
Traditional balance at retirementPre-tax; taxed at withdrawal$442,743
Taxable savings account (FV)Future value of annual tax savings invested in taxable account$95,948
Annual tax savings (Traditional)Traditional tax deduction invested each year$1,540

What this result means

Roth after-tax advantage: $1,456.

Roth comes out ahead by $1,456 after 25 years. The Roth account delivers $442,743 after tax versus $441,287 for the Traditional — a gap driven by your 22% current rate versus 22% expected retirement rate. Paying tax now at a lower rate locks in the savings for decades of tax-free growth.

Year-by-Year Roth vs. Traditional Breakdown

Shows each account's balance, the traditional after-tax figure (including reinvested tax savings), and the running Roth advantage for every year until retirement.

Year-by-Year Roth vs. Traditional Breakdown. 25 rows, first 12 shown.
YearRoth BalanceTraditional Balance (pre-tax)Traditional After-Tax TotalTaxable Savings AccountRoth Advantage
1$7,000$7,000$7,000$1,540-$0.00
2$14,490$14,490$14,488$3,186$2.00
3$22,504$22,504$22,499$4,946$5.00
4$31,080$31,080$31,069$6,827$11.00
5$40,255$40,255$40,237$8,838$19.00
6$50,073$50,073$50,044$10,987$29.00
7$60,578$60,578$60,535$13,285$43.00
8$71,819$71,819$71,759$15,740$60.00
9$83,846$83,846$83,766$18,366$80.00
10$96,715$96,715$96,610$21,172$105
11$110,485$110,485$110,350$24,172$135
12$125,219$125,219$125,050$27,379$170

How this is calculated

FV = Beitrag × ((1+r)^n − 1) / r
  roth_nach_Steuer = FV  [keine Abhebungssteuer]
  traditionell_nach_Steuer = FV × (1 − Ruhestand_Steuer) + steuerpflichtig_Ersparnisse_FV
  steuerpflichtig_Ersparnisse_FV = (Beitrag × aktuelle_Steuer) × ((1 + r×(1−Steuervorteil))^n − 1) / (r×(1−Steuervorteil))
  Vorteil = roth_nach_Steuer − traditionell_nach_Steuer

Die Kernfrage: Zahlen Sie Steuern jetzt oder später?

Jeder Dollar, den Sie in einen traditionellen IRA einzahlen, ist heute abzugsfähig – Sie erhalten einen Scheck von der Regierung in Form einer niedrigeren Steuerrechnung. Dieses Geld wächst unberührt für Jahrzehnte, aber die IRS sammelt ihren Anteil, wenn Sie im Ruhestand abheben. Ein Roth IRA dreht die Reihenfolge um: Sie tragen nach Steuern ein, und jeder Dollar, der im Ruhestand herauskommt – einschließlich jedes Jahres Wachstum – ist völlig steuerfrei.

Der "gleichgroßen Sätze" Ausnahmefälle

Wenn Ihre aktuellen und Ruhestandssätze identisch sind, sind die beiden Konten mathematisch äquivalent, vorausgesetzt, Sie investieren auch die Jahres-Steuersparnisse des Traditionellen. Der Grund ist unkompliziert: Der Steuerabzug, den Sie heute erhalten und reinvestieren, kompensiert genau die Steuer, die Sie beim Abheben zahlen.

Assumptions

  • Beide Konten erhalten jeden Jahr die gleiche nominale Jahresbeiträge über den vollständigen Anlagehorizont.
  • Die jährlichen Steuersparnisse der traditionellen Abzugsfähigkeit werden vollständig in einem steuerpflichtigen Makler-Konto zu derselben Brutto-Rendite reinvestiert, reduziert durch die Steuervorteil-Rate, die Sie eingeben.
  • Renditen werden über die Akkumulationsperiode konstant angenommen.
  • Alle traditionellen IRA-Vermögenswerte werden im Ruhestand in einer einzigen Pauschale entzogen; der effektive Steuersatz ist die Ruhestandsgrenzquote, die vom Benutzer eingegeben wurde.

Frequently asked questions

›Wer kann zu einem Roth IRA beitragen?

Roth IRA Berechtigung läuft bei höherem Einkommen aus. Für 2025 beginnen einzelne Filer bei 150.000 USD des modifizierten bereinigten Bruttoeinkommens (MAGI) auszulaufen und sind über 165.000 USD nicht berechtigt.

›Was ist der Backdoor Roth und wann macht er Sinn?

Wenn Ihr Einkommen die Roth-Beitragslimite übersteigt, können Sie zu einem nicht abzugsfähigen traditionellen IRA beitragen und ihn dann zu einem Roth umwandeln – ein zweistufiger Prozess, oft als Backdoor Roth bekannt.

›Sind traditionelle IRA Abhebungen immer vollständig steuerpflichtig?

Abhebungen von einem abzugsfähigen traditionellen IRA werden als ordentliches Einkommen besteuert. Wenn Sie jemals nicht abzugsfähige Beiträge machten, kommt die Nachsteuer-Portion steuerfrei heraus – aber Sie müssen dies auf Formular 8606 verfolgen.

Related calculators and guides

Last reviewed and sources

Last reviewed .