La inflación es el aumento gradual del nivel de precios general de bienes y servicios. A medida que suben los precios, cada dólar compra menos — esta pérdida de poder de compra es una de las fuerzas más importantes en las finanzas personales.
La regla de 72. Divide 72 por la tasa de inflación para estimar cuántos años tarda en reducirse a la mitad el poder de compra. A una inflación del 3%, tu dinero pierde la mitad de su poder de compra en aproximadamente 24 años.
Por qué importa para la jubilación. Un presupuesto de $50,000 anuales en dólares de hoy requiere más de $90,000 por año a una inflación del 3% después de 20 años. Los jubilados con ingresos fijos — pensiones, rentas vitalicias sin ajustes de costo de vida — son especialmente vulnerables.
Retornos reales versus nominales. Los retornos de inversión a menudo se citan en términos nominales. El retorno real es lo que queda después de restar la inflación. Un retorno nominal del 7% con inflación del 3% produce aproximadamente un 4% en poder de compra real.
IPC versus inflación personal. El Índice de Precios al Consumidor (IPC) mide la inflación promedio en una canasta amplia de bienes. Tu tasa de inflación personal puede diferir — los costos de sanidad y vivienda frecuentemente se inflan más rápido que el IPC, mientras que los costos de tecnología tienden a deflacionarse.