Invaliditätsversicherung ersetzt einen Teil Ihres Einkommens, wenn Sie aufgrund von Krankheit oder Verletzung nicht arbeiten können. Anders als Lebensversicherung (die die gesamte finanzielle Auswirkung ersetzt) ersetzt Invaliditätsversicherung typischerweise 60–70% des Bruttoeinkommens – genug, um wesentliche Ausgaben zu decken und dabei weiterhin einen Anreiz zu bieten, zur Arbeit zurückzukehren.
Eigene Besetzung vs. beliebige Besetzung. Eigene-Occ-Richtlinien zahlen, wenn Sie Ihren bestimmten Beruf nicht ausüben können; Any-Occ-Richtlinien zahlen nur, wenn Sie keine Erwerbstätigkeit ausüben können. Eigene-Occ ist großzügiger (und teurer).
Kurzfristig vs. langfristig. Kurzfristige Behinderung (STD) umfasst Wochen bis Monate (z. B. 3–6 Monate); langfristige Behinderung (LTD) umfasst Jahre oder bis 65. Die meisten Leute haben Arbeitsgruppen-STD und sollten mit Gruppen- oder Einzelheit-LTD ergänzen.
Wartezeit. Die Ausschlussfrist (30, 60 oder 90 Tage) vor dem Leistungsbeginn. Längere Ausschlussfristen senken die Prämien. Mit einem Notfallfonds, der die Wartezeit deckt, paaren.
Steuerbehandlung. Arbeitgeberbe zahlte Invaliditätsprämien sind in der Regel nicht abzugsfähig, aber erhaltene Leistungen sind steuerfrei. Einzelrichtlinienprämien sind nicht abzugsfähig, aber Leistungen sind steuerfrei, wenn Sie Prämien mit Nachsteuerdollern bezahlt haben.
Gruppen vs. Einzelheit. Arbeitgebergruppe Behinderung ist billiger, aber nicht tragbar. Einzelrichtlinien sind teuer, aber tragbar und garantiert erneuerbar. Viele Menschen ergänzen Gruppen mit Einzelheitlichkeit Deckung.