Notgroschen-Zielrechner - Wie viel brauchst du?

Detailed results
Gap to reach target	$13,000
Months to fully funded (at savings rate)	26
Current coverage (months)	1.1
Minimum target (3 months)	$13,500

Gap to reach target

$13,000

Months to fully funded (at savings rate)

Current coverage (months)

1.1

Minimum target (3 months)

$13,500

Savings Milestone Plan. 26 rows, first 12 shown.
Month	Savings	% Funded
1	$5,500	30.6%
2	$6,000	33.3%
3	$6,500	36.1%
4	$7,000	38.9%
5	$7,500	41.7%
6	$8,000	44.4%
7	$8,500	47.2%
8	$9,000	50%
9	$9,500	52.8%
10	$10,000	55.6%
11	$10,500	58.3%
12	$11,000	61.1%

Month

Savings

% Funded

$5,500

30.6%

$6,000

33.3%

$6,500

36.1%

$7,000

38.9%

$7,500

41.7%

$8,000

44.4%

$8,500

47.2%

$9,000

50%

$9,500

52.8%

$10,000

55.6%

$10,500

58.3%

$11,000

61.1%

How this is calculated

Empfohlene Monate = Basis (3-6) + 1 bei Einzeleinkommen + 1 bei variablem Einkommen. Ziel = Monate x monatliche_Ausgaben.

Ein Notgroschen ist fluessige Ersparnisse fuer unerwartete Ausgaben - Jobverlust, medizinische Rechnungen, Autoreparaturen - ohne Verschuldung. Es ist die Grundlage eines soliden Finanzplans.

Wie viel ist genug? Die Standardempfehlung ist 3-6 Monate Ausgaben. Der richtige Betrag haengt von persoenlichen Risikofaktoren ab: Single-Income-Haushalte und variabel Verdienende brauchen mehr. Personen mit sehr stabilen staatlichen oder festangestellten Positionen kommen oft mit 3 Monaten aus.

Ausgaben, nicht Einkommen. Stuetze dein Ziel auf wesentliche Ausgaben, nicht auf Einkommen. Dies umfasst Miete/Hypothek, Nebenkosten, Lebensmittel, Versicherungspraemien, Mindestrueckzahlungen und wesentliche Verkehrsmittel - nicht diskretionaere Ausgaben.

Wo du es aufbewahrst. Ein Notgroschen sollte fluessig und risikofrei sein: ein hochverzinstes Sparkonto (HYSA) oder Geldmarktkonto. Investiere es nicht in Aktien oder langfristige CDs - du brauchst es moeglichweise, wenn die Maerkte fallen.

Assumptions

Basis-Notgroschen-Monate: 3 (sehr stabil), 4 (stabil), 5 (moderat), 6 (instabil).

+1 Monat Anpassung fuer Single-Income-Haushalte; +1 Monat fuer variable/unregelmaessiges Einkommen.

Nur wesentliche Ausgaben - ohne diskretionaere Ausgaben, Unterhaltung, Essengehen.

Monatliche Sparquote wird als konstant bis zur Erreichung des Ziels angenommen.

Anlagerenditen auf Notgroschen werden nicht modelliert (Gelder in HYSA mit ungefaehr risikofreiem Satz angenommen).

Frequently asked questions

›Kann ich mein Rentenkonto als Notgroschen verwenden?

Nein. Fruehe Abhebungen von 401k/IRA loesen 10% Strafe plus Einkommensteuer aus und reduzieren eine $10k Abhebung effektiv auf $6-7k. Halte Notgroschen auf einem fluessigen, strafenfreien Konto.

›Was zaehlt als Notfall?

Jobverlust, medizinische Notfaelle, groessere Auto- oder Hausreparaturen und wesentliche Reisen - nicht Urlaube, Verkaeufe oder geplante Ausgaben. Ein separater Ruecklagenfonds fuer voraussehbare unregelmaessige Ausgaben (Fahrzeugregistrierung, jaehrliche Abos) schont deinen Notgroschen.

›Sollte ich einen Notgroschen aufbauen, bevor ich Schulden abbezahle?

Normalerweise baue erst einen kleinen Startfonds ($1,000-2,000) auf, dann greifen hochverzinsliche Schulden aggressiv an, waehrend du zu einem vollstaendigen Fonds aufbaust. Das Risiko von Null Ersparnissen ist hoeher als die Kosten, etwas Schulden voruebergehend zu tragen.

›Ist HYSA das richtige Zuhause fuer Notgroschen?

Ja - HYSA-Saetze (oft 4-5% in 2024-2025) sind viel besser als traditionelle Sparkonten und halten Gelder sofort zugaenglich. Vermeide Geldmarktfonds, die kurze Liquiditaetsbeschraenkungen haben koennten.

›Was ist, wenn ich selbststaendig bin?

Freiberufler und Selbststaendige sollten 6-9 Monate anstreben. Das Einkommen ist weniger vorhersehbar, und dir fehlt die arbeitgeberunterstuetzte Arbeitslosenversicherung.

Notgroschen-Rechner

Inputs

What this result means

Savings Milestone Plan

How this is calculated

Assumptions

Frequently asked questions

Related calculators and guides