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Notgroschen-Rechner

Erhalte ein personalisiertes Notgroschen-Ziel angepasst an deine Einkommensstabilität, Haushaltsstruktur und aktuelle Ersparnisse.

Eingaben

Miete/Hypothek, Nebenkosten, Lebensmittel, Versicherungen, Mindestraten für Kredite

Die Ergebnisse aktualisieren sich beim Tippen, und die Adresszeile speichert Ihre Zahlen — ein geteilter Link öffnet genau diese Berechnung.

Empfohlener Notgroschen

18.000 €

4 months of expenses.

Detaillierte Ergebnisse
Lücke zum Erreichen des Ziels13.000 €
Monate bis zur vollständigen Finanzierung (bei Sparquote)26
Aktuelle Abdeckung (Monate)1,1
Mindestziel (3 Monate)13.500 €

Was dieses Ergebnis bedeutet

Empfohlener Notgroschen: 18.000 €.

You're already on track! Your emergency fund covers 1.1 months of expenses.

Meilensteinplan für Ersparnisse

Monatlicher Fortschritt auf dem Weg zu Ihrem Notgroschen-Ziel.

Meilensteinplan für Ersparnisse. 26 Zeilen, erste 12 sichtbar.
MonatErsparnisse% finanziert
15.500 €30,6%
26.000 €33,3%
36.500 €36,1%
47.000 €38,9%
57.500 €41,7%
68.000 €44,4%
78.500 €47,2%
89.000 €50%
99.500 €52,8%
1010.000 €55,6%
1110.500 €58,3%
1211.000 €61,1%

So wird gerechnet

Empfohlene Monate = Basis (3-6) + 1 bei Einzeleinkommen + 1 bei variablem Einkommen. Ziel = Monate x monatliche_Ausgaben.

Ein Notgroschen ist fluessige Ersparnisse fuer unerwartete Ausgaben - Jobverlust, medizinische Rechnungen, Autoreparaturen - ohne Verschuldung. Es ist die Grundlage eines soliden Finanzplans.

Wie viel ist genug? Die Standardempfehlung ist 3-6 Monate Ausgaben. Der richtige Betrag haengt von persoenlichen Risikofaktoren ab: Single-Income-Haushalte und variabel Verdienende brauchen mehr. Personen mit sehr stabilen staatlichen oder festangestellten Positionen kommen oft mit 3 Monaten aus.

Ausgaben, nicht Einkommen. Stuetze dein Ziel auf wesentliche Ausgaben, nicht auf Einkommen. Dies umfasst Miete/Hypothek, Nebenkosten, Lebensmittel, Versicherungspraemien, Mindestrueckzahlungen und wesentliche Verkehrsmittel - nicht diskretionaere Ausgaben.

Wo du es aufbewahrst. Ein Notgroschen sollte fluessig und risikofrei sein: ein hochverzinstes Sparkonto (HYSA) oder Geldmarktkonto. Investiere es nicht in Aktien oder langfristige CDs - du brauchst es moeglichweise, wenn die Maerkte fallen.

Annahmen

  • Basis-Notgroschen-Monate: 3 (sehr stabil), 4 (stabil), 5 (moderat), 6 (instabil).
  • +1 Monat Anpassung fuer Single-Income-Haushalte; +1 Monat fuer variable/unregelmaessiges Einkommen.
  • Nur wesentliche Ausgaben - ohne diskretionaere Ausgaben, Unterhaltung, Essengehen.
  • Monatliche Sparquote wird als konstant bis zur Erreichung des Ziels angenommen.
  • Anlagerenditen auf Notgroschen werden nicht modelliert (Gelder in HYSA mit ungefaehr risikofreiem Satz angenommen).

Häufige Fragen

›Kann ich mein Rentenkonto als Notgroschen verwenden?

Nein. Fruehe Abhebungen von 401k/IRA loesen 10% Strafe plus Einkommensteuer aus und reduzieren eine $10k Abhebung effektiv auf $6-7k. Halte Notgroschen auf einem fluessigen, strafenfreien Konto.

›Was zaehlt als Notfall?

Jobverlust, medizinische Notfaelle, groessere Auto- oder Hausreparaturen und wesentliche Reisen - nicht Urlaube, Verkaeufe oder geplante Ausgaben. Ein separater Ruecklagenfonds fuer voraussehbare unregelmaessige Ausgaben (Fahrzeugregistrierung, jaehrliche Abos) schont deinen Notgroschen.

›Sollte ich einen Notgroschen aufbauen, bevor ich Schulden abbezahle?

Normalerweise baue erst einen kleinen Startfonds ($1,000-2,000) auf, dann greifen hochverzinsliche Schulden aggressiv an, waehrend du zu einem vollstaendigen Fonds aufbaust. Das Risiko von Null Ersparnissen ist hoeher als die Kosten, etwas Schulden voruebergehend zu tragen.

›Ist HYSA das richtige Zuhause fuer Notgroschen?

Ja - HYSA-Saetze (oft 4-5% in 2024-2025) sind viel besser als traditionelle Sparkonten und halten Gelder sofort zugaenglich. Vermeide Geldmarktfonds, die kurze Liquiditaetsbeschraenkungen haben koennten.

›Was ist, wenn ich selbststaendig bin?

Freiberufler und Selbststaendige sollten 6-9 Monate anstreben. Das Einkommen ist weniger vorhersehbar, und dir fehlt die arbeitgeberunterstuetzte Arbeitslosenversicherung.

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Letzte Prüfung und Quellen

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