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Budget 50/30/20-Regel Rechner

Überprüfen Sie, ob Ihre tatsächlichen Ausgaben mit dem 50/30/20-Budget-Rahmen übereinstimmen.

Inputs

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Needs % of income

55%

Target: 50%. You: 55%.

Wants % of income

15%

Savings % of income

20%

Detailed results
Needs variance from 50% target$200
Money unaccounted for$400

What this result means

Needs % of income: 55%.

Your allocation: 55.0% needs (target 50%), 15.0% wants (target 30%), 20.0% savings (target 20%).

Spending by Category

Breakdown of actual spending and targets.

Spending by Category. 3 rows, first 3 shown.
CategoryActual ($)% of IncomeTarget ($)
Needs$2,20055%$2,000
Wants$60015%$1,200
Savings$80020%$800

How this is calculated

Bedürfnisse = Wohnung + Hilfsprogramme + Transport + Gesundheitswesen + Minimum Schuldenschuldenrückzahlung. Wünsche = Speisen + Unterhaltung + Shopping. Sparen = Rente + Notfall + extra Schuldenrückzahlung. Vergleichen Sie jeden zu den Zielen.

Das 50/30/20-Budget verteilt Ihr Nach-Steuer-(Nettoeinkommen-) Einkommen in drei Kategorien: Bedürfnisse (50%), Wünsche (30%) und Sparen/Schuldenrückzahlung (20%). Es ist ein einfaches Rahmenwerk für ausgewogene finanzielle Gesundheit.

Bedürfnisse (50%). Wohnung, Hilfsprogramme, Lebensmittel, Transport, Versicherungen, Minimum-Schuldenrückzahlungen und Gesundheitswesen. Dies sind nicht-diskretionäre Ausgaben, die für das Überleben und die Verpflichtungen erforderlich sind.

Wünsche (30%). Speisen auswärts, Unterhaltung, Hobbys, Shopping, Abos, Reisen und Geschenke. Dies sind diskretionär – schön zu haben, aber nicht notwendig. Wenn Sie sie sich nicht leisten können, können Sie sie schneiden.

Sparen/Schuldenrückzahlung (20%). Renten-Konten (401k, IRA, HSA), Notfall-Fonds, extra Schuldenrückzahlungen über Mindestsatz hinaus und andere Vermögens-Gebäude. Dies future-proofs Ihre finanzielle Gesundheit.

Realitäts-Überprüfung. Die 50/30/20-Regel nimmt stabiles Einkommen und keine großen Schulden an. Wenn Sie Student-Darlehen oder Kreditkarten bezahlen, könnte Ihr "Bedürfnisse" 60% sein und Sparen fällt auf 10%. Passen Sie die Ziele zu Ihrer Situation an.

Wenn zu rebalancieren. Wenn Wünsche über 30% hinaus kriechen, schneiden Sie die diskretionären Ausgaben. Wenn Bedürfnisse über 50% sind, erwägen Sie Kostenschnitte (Zimmermate, billigere Versicherung) oder Verdienen mehr. Wenn Sparen unter 20% ist, boosten Sie Rente oder Notfall-Fonds-Beiträge.

Assumptions

  • 50/30/20-Aufteilung ist ein Richtlinie, kein Gesetz – passen Sie zu Ihrer Situation an.
  • Nettoeinkommen wird verwendet (nach Steuern, vor Abzug).
  • Feste Ausgaben-Kategorien; keine Einkommen-basierte Skalierung (z.B. Wohnung % variiert breit nach Ort und Einkommen).
  • Sparen geht davon aus, dass die Renten-Beiträge, der Notfall-Fonds und extra Schuldenrückzahlungen alle auf zukünftige finanzielle Gesundheit ausgerichtet sind.

Frequently asked questions

›Sollte ich Bruttoeinnahmen oder Nettoeinkommen für die 50/30/20-Regel verwenden?

Nettoeinkommen. Steuern werden bereits abgezogen, also gilt die 50/30/20-Aufteilung zu dem, das Sie tatsächlich zu verbringen haben, nicht Ihrem Brutto-Gehalt.

›Was wenn meine Bedürfnisse mehr als 50% sind?

Passen Sie das Rahmenwerk an. Wenn Bedürfnisse 60% sind, Ziel 20% Wünsche und 20% Sparen. Der Punkt ist, absichtliche Kompromisse zu machen, nicht eine starre Formel zu folgen, die nicht zu Ihrem Leben passt.

›Zählt Student-Darlehen-Schuldenrückzahlung als Bedürfnis oder Sparen?

Minimum-Zahlungen sind Bedürfnisse (Sie sind verpflichtet). Extra-Zahlungen über dem Minimum können als Sparen (Vermögens-Gebäude-Schuldenrückzahlung) oder Split zwischen beiden Kategorien gelten.

›Sollte ich Steuern in die 50/30/20-Berechnung einbeziehen?

Nein. Steuern werden vor Ihrem Gehalt abgezogen. Verwenden Sie Nettoeinkommen (Nach-Steuern), das, was nach Steuern bleibt.

›Was wenn ich zusätzliche Gelder übrig habe?

Großartig! Es ist flexibel. Sie können Renten-Sparen boosten, Ihren Notfall-Fonds bauen oder für einen schuldenlosen Splurge verwenden. Seien Sie einfach absichtlich davon.

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