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Finanzielle Unabhaengigkeitszahl Rechner

Bestimme die Portfoliogroesse, die erforderlich ist, um basierend auf deinen jaehrlichen Ausgaben und gewahlten Auszahlungsrate in den Ruhestand zu gehen.

Inputs

$

Essential expenses needed to maintain your desired lifestyle

%

4% rule is standard; 3% is conservative for long retirements

%

Extra portfolio size above the base FI number for conservatism

%
%

Results update as you type, and the address bar keeps your numbers so the link you share reopens this exact calculation.

FI number (portfolio needed)

$1,500,000

At 4% withdrawal rate.

Detailed results
FI number with safety margin$1,667,000
Annual expenses$60,000
Real (inflation-adjusted) withdrawal rate1%
Years for 1× expenses to compound to FI number47.6

What this result means

FI number (portfolio needed): $1,500,000.

Your FI number is $1500k (base), or $1667k with safety margin. This portfolio will support $60,000 in annual expenses at your chosen withdrawal rate.

Withdrawal Schedule (First 30 Years)

Annual withdrawals over 30 years assuming constant withdrawal rate and 3% inflation.

Withdrawal Schedule (First 30 Years). 30 rows, first 12 shown.
YearPortfolio ValueAnnual WithdrawalReal Withdrawal (Today's $)
1$1,545,000$60,000$60,000
2$1,591,350$61,800$60,000
3$1,639,091$63,654$60,000
4$1,688,263$65,564$60,000
5$1,738,911$67,531$60,000
6$1,791,078$69,556$60,000
7$1,844,811$71,643$60,000
8$1,900,155$73,792$60,000
9$1,957,160$76,006$60,000
10$2,015,875$78,286$60,000
11$2,076,351$80,635$60,000
12$2,138,641$83,054$60,000

How this is calculated

FI Zahl = Jahresausgaben / Auszahlungsrate. Echte Auszahlungsrate = nominale Auszahlungsrate - Inflationsrate. Jahre zur FI ungefaehr angenommen mit jaehrlicher Sparquote = Jahresausgaben und konstanter Rendite.

Die Finanzielle Unabhaengigkeit (FI) Zahl ist die Portfoliogroesse, mit der du von Anlagerenditen ohne Arbeit leben kannst. Die beruhmteste Regel ist die 4%-Regel: wenn du 25x deine Jahresausgaben investiert hast, kannst du sicher 4% pro Jahr unabhaengig abheben.

Der 4%-Regel-Ursprung. Entwickelt in den 1990ern von Trinity University-Forschern (die Trinity Study), besagt die 4%-Regel, dass ein Portfolio von 25x Jahresausgaben eine 95%-Erfolgsquote ueber 30 Jahre hat, unter der Annahme einer ausgewogenen 60/40-Aktien/Anleihen-Aufteilung und jaehrlicher Umverteilung.

Warum 4%? Langfristig liefert ein diversifiziertes Portfolio ~7% Nominal (unter Beruecksichtigung der Inflation, ~4% Real). Eine 4%-Abhebung laesst 3% fuer Portfoliowachstum und Inflationsschutz. Die 1%-Sicherheitsmarge beruecksichtigt das Renditefolge-Risiko (schlechte Maerkte frueh im Ruhestand).

Real vs. Nominal. Die 4%-Regel ist in nominalen Begriffen angegeben, aber du wirst typischerweise Abhebungen mit der Inflation erhoehen. Eine 4% nominale Auszahlungsrate kombiniert mit 3% Inflation gibt eine ~1% echte Auszahlungsrate - das ist, warum das Portfolio unendlich dauert.

Die Regel kuerzen. Viele fruehe Rentner verwenden 3,5% oder 3% fuer zusaetzliche Sicherheit, besonders wenn sie vor 65 Jahren in den Ruhestand gehen (laengerer Zeithorizont). Einige verwenden 3,5% konservativ und koennen die Ausgaben in Baerenmerkten nach unten anpassen.

Steuerefficiente Abhebung. Im fruehen Ruhestand vor 59 1/2 zahlst du Strafen auf den meisten Rentenkonten. Erwaegen Sie Roth-Konversionen, Steuerverlusternte und steuerpflichtige Kontoabhebungen, um Steuerwiderstand zu minimieren.

Assumptions

  • Auszahlungsrate angewendet auf das Anfangsportfolio, um die FI-Zahl zu berechnen; nimmt konstante echte Abhebungen (inflationsbereinigt) oder nominale Abhebungen zum angegebenen Satz an.
  • Portfolio-Rendite ist konstant jaehrlich (in Wirklichkeit sind Renditen volatil; Renditefolge-Risiko im fruehen Ruhestand kann Ergebnisse beeinflussen).
  • Keine Steuern modelliert auf Renditen oder Abhebungen; tatsaechliche steuerbereinigte Renditen haengen vom Kontotyp und der Abhebungsstrategie ab.
  • Keine Sozialversicherung, Renten oder andere Einkommensquellen enthalten; diese reduzieren die erforderliche FI-Zahl.
  • Sicherheitsmarge ist eine prozentuale Anpassung zur Basis-FI-Zahl; tatsaechliche Portfolio-Volatilitaet und persoenliche Risikotoleranz sollten diese Wahl informieren.

Frequently asked questions

›Ist die 4%-Regel sicher?

Die Trinity Study zeigt eine 95%-Erfolgsquote ueber 30 Jahre mit einem 60/40-Portfolio. Das bedeutet, 1 von 20 Pfade laeuft aus Geld. Fuer Sicherheit, nutze 3,5% oder 3%. Fuer lange Ruhestande (50+ Jahre), 3,5% wird empfohlen.

›Was ist, wenn die Renditen niedriger sind als erwartet?

Die 4%-Regel nimmt ~7% nominale langfristige Renditen an. Wenn die Renditen niedriger sind, reduziere deine Auszahlungsrate oder arbeite laenger. Wenn hoeher, hast du Aufwaertsseite. Fuehre Szenario-Tests fuer verschiedene Renditenannahmen durch.

›Spielt Inflation eine Rolle?

Ja. Die 4%-Regel nimmt an, dass du die Abhebungen mit der Inflation erhoehst. Wenn du nicht, verlierst du Kaufkraft. Wenn du nicht mit Marktvolatilitaet umgehen kannst, plane fuer niedrigere Abhebungen oder groessere Ruecklagen.

›Was ist mit Sozialversicherung im fruehen Ruhestand?

Sozialversicherung ist ein grosses Wildcard. Wenn du auf $2-3k/Monat bei 62-70 Jahren verlassen kannst, ist deine FI-Zahl niedriger. Ein $3k/Monat Vorteil reduziert deine Portfolionbedarf um ungefaehr $900k (bei 4%-Regel).

›Kann ich mit der 4%-Regel frueh in den Ruhestand gehen?

Ja, aber mit hoeherem Risiko, aus Geld zu laufen, wenn du mit 35 oder 40 (40-50 Jahren Horizont) in den Ruhestand gehst. Nutze 3% oder niedriger, plane die Ausgaben anzupassen oder arbeite Teilzeit, um die Portfolio-Belastung zu reduzieren.

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