Ruhestandsentnahme-Nachhaltigkeit Rechner

Finden Sie heraus, ob Ihr Portfolio Ihre geplanten Entnahmen durch den Ruhestand aufrechterhalten kann, unter Berücksichtigung von Anlagerenditen und inflationsbereinigten Ausgaben.

Jahre bis das Portfolio aufgebraucht ist

31 J

Sustainable: portfolio positive after 30 years

Detaillierte Ergebnisse
Anfängliche Entnahmerate	4%
Guthaben nach 10 JahrenNominal balance at end of year 10	1.343.916 €
Guthaben nach 20 JahrenNominal balance at end of year 20	1.806.111 €
Guthaben nach 30 JahrenNominal balance at end of year 30	2.427.262 €

Was dieses Ergebnis bedeutet

At a 4.0% initial withdrawal rate — $40,000 net per year from a $1,000,000 portfolio — your portfolio is projected to remain positive through all 30 years of the simulation. A 7.0% nominal return outpaces both your 3.0% inflation-adjusted spending growth and the annual draw, allowing the balance to hold or grow. Keep in mind this projection assumes a constant return each year; real markets vary, and sequence-of-returns risk means a sharp early downturn can produce very different outcomes than averages suggest.

Jahresübersicht der Entnahmen nachhaltigkeit

Zeigt die inflationsbereinigte Entnahme, die erzielte Anlagerendite, das nominale und reale (inflationsbereinigte) Portfolioguthaben sowie die Entnahmerate im Verhältnis zum Startkapital für jedes Jahr.

Jahresübersicht der Entnahmen nachhaltigkeit. 30 Zeilen, erste 12 sichtbar.
Jahr	Entnahme	Anlagerendite	Guthaben am Jahresende	Reales Guthaben (inflationsber.)	Entnahmerate
1	40.000 €	70.000 €	1.030.000 €	1.000.000 €	4%
2	41.200 €	72.100 €	1.060.900 €	1.000.000 €	4%
3	42.436 €	74.263 €	1.092.727 €	1.000.000 €	4%
4	43.709 €	76.491 €	1.125.509 €	1.000.000 €	4%
5	45.020 €	78.786 €	1.159.274 €	1.000.000 €	4%
6	46.371 €	81.149 €	1.194.052 €	1.000.000 €	4%
7	47.762 €	83.584 €	1.229.874 €	1.000.000 €	4%
8	49.195 €	86.091 €	1.266.770 €	1.000.000 €	4%
9	50.671 €	88.674 €	1.304.773 €	1.000.000 €	4%
10	52.191 €	91.334 €	1.343.916 €	1.000.000 €	4%
11	53.757 €	94.074 €	1.384.234 €	1.000.000 €	4%
12	55.369 €	96.896 €	1.425.761 €	1.000.000 €	4%

So wird gerechnet

effektive_Entnahme_Jahr_1 = max(0, jährlich_Entnahme − zusätzlich_Einkommen)
  Entnahme_Jahr_n = effektive_Entnahme_Jahr_1 × (1 + Inflations_Satz)^(n−1)
  Saldo_Jahr_n = Saldo_Jahr_(n−1) × (1 + jährlich_Rendite) − Entnahme_Jahr_n
  realer_Saldo_Jahr_n = Saldo_Jahr_n / (1 + Inflations_Satz)^n

Wird Ihr Ruhestandsportfolio anhalten?

Die wichtigste Frage in der Ruhestandsplanung ist überraschend einfach: Wird das Geld vor Ihnen aufgebraucht? Dieser Rechner simuliert Ihr Portfolio Jahr für Jahr und wendet Ihre erwartete Anlagerendite an und passt Entnahmen für Inflation an, damit Sie genau sehen können, wann – wenn überhaupt – der Saldo null erreicht.

Die 4%-Regel im Kontext

Eine wegweisende Studie von 1994 von William Bengen, später in der "Trinity study" ausgearbeitet, stellte fest, dass Rentner, die im ersten Jahr 4% ihres anfänglichen Portfolios entzogen und diese Dollarbetrag danach für Inflation anpassten, in den meisten historischen Marktsequenzen historisch ihr Portfolio über 30-Jahres-Zeiträume intakt erhielten.

Annahmen

Portfoliorendite ist konstant jedes Jahr zum eingegebenen nominalen Satz; echte Marktrenditen variieren und Sequenzrisiko wird nicht erfasst.
Entnahmen wachsen jedes Jahr mit der eingegebenen Inflationsrate, unabhängig von tatsächlicher Inflation.
Effektive Entnahme = max(0, jährlich_Entnahme − zusätzlich_Einkommen); zusätzliches Einkommen wird angenommen, nominal konstant zu sein.

Häufige Fragen

›Was ist die 4%-Regel und sollte ich sie verwenden?

Die 4%-Regel ist eine Richtlinie aus historischer Forschung, die vorschlägt, dass Sie im ersten Jahr 4% Ihres anfänglichen Portfolios entnehmen und jedes Jahr für Inflation anpassen können, hat einen 30-Jahres-Ruhestand in den meisten US-amerikanischen Marktszenarien aufrechterhalten.

›Was ist Sequenzrisiko und warum ist es so wichtig?

Sequenzrisiko ist die Gefahr, dass schlechte Marktrenditen früh im Ruhestand – wenn Ihr Portfolio am größten ist – irreparablen Schaden verursachen. Im Gegensatz zur Akkumulation, wenn schlechte frühe Renditen durch fortgesetzte Beiträge kompensiert werden, entnehmen Sie im Ruhestand unabhängig von der Marktleistung.

›Wie wirkt sich das Feld 'zusätzliches Einkommen' auf die Berechnung aus?

Social Security Vorteile, Renteneinkommen, Mieteinnahmen und andere regelmäßige Einnahmen reduzieren, wie viel Sie jedes Jahr aus Ihrem Investitionsportfolio entnehmen müssen.