Intergtm

Ruhestandsentnahme-Nachhaltigkeit Rechner

Finden Sie heraus, ob Ihr Portfolio Ihre geplanten Entnahmen durch den Ruhestand aufrechterhalten kann, unter Berücksichtigung von Anlagerenditen und inflationsbereinigten Ausgaben.

Inputs

$
$

Annual withdrawal in today's dollars

%

Nominal annual portfolio return

%

Annual inflation rate applied to withdrawals

$

Annual income from Social Security, pension, etc. (reduces withdrawals needed)

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Years until portfolio depleted

31 yr

Sustainable: portfolio positive after 30 years

Detailed results
Initial withdrawal rate4%
Balance at year 10Nominal balance at end of year 10$1,343,916
Balance at year 20Nominal balance at end of year 20$1,806,111
Balance at year 30Nominal balance at end of year 30$2,427,262

What this result means

Years until portfolio depleted: 31 yr.

At a 4.0% initial withdrawal rate — $40,000 net per year from a $1,000,000 portfolio — your portfolio is projected to remain positive through all 30 years of the simulation. A 7.0% nominal return outpaces both your 3.0% inflation-adjusted spending growth and the annual draw, allowing the balance to hold or grow. Keep in mind this projection assumes a constant return each year; real markets vary, and sequence-of-returns risk means a sharp early downturn can produce very different outcomes than averages suggest.

Year-by-Year Withdrawal Sustainability Schedule

Shows each year's inflation-adjusted withdrawal, investment return earned, nominal portfolio balance, real (inflation-adjusted) balance, and the withdrawal rate relative to the starting-year balance.

Year-by-Year Withdrawal Sustainability Schedule. 30 rows, first 12 shown.
YearWithdrawalInvestment ReturnYear-End BalanceReal Balance (inflation-adj.)Withdrawal Rate
1$40,000$70,000$1,030,000$1,000,0004%
2$41,200$72,100$1,060,900$1,000,0004%
3$42,436$74,263$1,092,727$1,000,0004%
4$43,709$76,491$1,125,509$1,000,0004%
5$45,020$78,786$1,159,274$1,000,0004%
6$46,371$81,149$1,194,052$1,000,0004%
7$47,762$83,584$1,229,874$1,000,0004%
8$49,195$86,091$1,266,770$1,000,0004%
9$50,671$88,674$1,304,773$1,000,0004%
10$52,191$91,334$1,343,916$1,000,0004%
11$53,757$94,074$1,384,234$1,000,0004%
12$55,369$96,896$1,425,761$1,000,0004%

How this is calculated

effektive_Entnahme_Jahr_1 = max(0, jährlich_Entnahme − zusätzlich_Einkommen)
  Entnahme_Jahr_n = effektive_Entnahme_Jahr_1 × (1 + Inflations_Satz)^(n−1)
  Saldo_Jahr_n = Saldo_Jahr_(n−1) × (1 + jährlich_Rendite) − Entnahme_Jahr_n
  realer_Saldo_Jahr_n = Saldo_Jahr_n / (1 + Inflations_Satz)^n

Wird Ihr Ruhestandsportfolio anhalten?

Die wichtigste Frage in der Ruhestandsplanung ist überraschend einfach: Wird das Geld vor Ihnen aufgebraucht? Dieser Rechner simuliert Ihr Portfolio Jahr für Jahr und wendet Ihre erwartete Anlagerendite an und passt Entnahmen für Inflation an, damit Sie genau sehen können, wann – wenn überhaupt – der Saldo null erreicht.

Die 4%-Regel im Kontext

Eine wegweisende Studie von 1994 von William Bengen, später in der "Trinity study" ausgearbeitet, stellte fest, dass Rentner, die im ersten Jahr 4% ihres anfänglichen Portfolios entzogen und diese Dollarbetrag danach für Inflation anpassten, in den meisten historischen Marktsequenzen historisch ihr Portfolio über 30-Jahres-Zeiträume intakt erhielten.

Assumptions

  • Portfoliorendite ist konstant jedes Jahr zum eingegebenen nominalen Satz; echte Marktrenditen variieren und Sequenzrisiko wird nicht erfasst.
  • Entnahmen wachsen jedes Jahr mit der eingegebenen Inflationsrate, unabhängig von tatsächlicher Inflation.
  • Effektive Entnahme = max(0, jährlich_Entnahme − zusätzlich_Einkommen); zusätzliches Einkommen wird angenommen, nominal konstant zu sein.

Frequently asked questions

›Was ist die 4%-Regel und sollte ich sie verwenden?

Die 4%-Regel ist eine Richtlinie aus historischer Forschung, die vorschlägt, dass Sie im ersten Jahr 4% Ihres anfänglichen Portfolios entnehmen und jedes Jahr für Inflation anpassen können, hat einen 30-Jahres-Ruhestand in den meisten US-amerikanischen Marktszenarien aufrechterhalten.

›Was ist Sequenzrisiko und warum ist es so wichtig?

Sequenzrisiko ist die Gefahr, dass schlechte Marktrenditen früh im Ruhestand – wenn Ihr Portfolio am größten ist – irreparablen Schaden verursachen. Im Gegensatz zur Akkumulation, wenn schlechte frühe Renditen durch fortgesetzte Beiträge kompensiert werden, entnehmen Sie im Ruhestand unabhängig von der Marktleistung.

›Wie wirkt sich das Feld 'zusätzliches Einkommen' auf die Berechnung aus?

Social Security Vorteile, Renteneinkommen, Mieteinnahmen und andere regelmäßige Einnahmen reduzieren, wie viel Sie jedes Jahr aus Ihrem Investitionsportfolio entnehmen müssen.

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