Was ist Coast-FIRE?
Coast-FIRE ist ein Meilenstein auf dem Weg zu vollständiger finanzieller Unabhängigkeit, wenn Sie genug Investitionen angesammelt haben, dass – ohne ein weiteres Dollar hinzufügend – Zinseszins-Wachstum allein Ihr Portfolio zu Ihrer Ziel-Renten-Zahl durch die Zeit tragen wird, die Sie planen zu pensionieren. Sie haben zum Gipfel "gekuscht", nicht den ganzen Weg erfordert.
Der Begriff kommt von der breiter FIRE (Finanzielle Unabhängigkeit, Pensionieren Sie sich früh) Bewegung, die versucht, ein Portfolio groß genug zu bauen, um Abhebungen unbegrenzt zu verfügen. Coast-FIRE ist ein Vorstopp-Punkt: Einmal Sie treffen Sie es, Sie immer noch benötigen Einkommen um Lebenshaltungskosten zu versorgen, aber Sie benötigen nicht, um anzuleiten irgendwelchen dieses Einkommens in Sparen mehr. Das schwere Heben ist getan.
Wie sich Coast-FIRE von vollständiger FIRE unterscheidet
Vollständiger FIRE bedeutet Ihr Portfolio ist bereits groß genug zu Rente heute zu finanzieren – Sie konnten von der Arbeit sofort weg gehen. Coast-FIRE bedeutet das Portfolio nicht ist, doch groß genug zu Rente heute zu finanzieren, aber es wird bis Ihrer Ziel-Renten-Zeit über rein Wachstum sein. Die praktische Auswirkung ist, dass ein Coast-FIRE-Halter immer noch Verdienste-Einkommen braucht, um Tag-zu-Tag-Ausgaben zu versorgen, aber der Renten-Sparen Druck wird angehoben. Viele Menschen finden dies emotional befreit: sie können weniger besteuerte, erfordern erfüllendere Arbeit nehmen, Stunden reduzieren oder Karrieren verschieben ohne Sorge sie fallen hinter bei Rente zurück.
Warum Coast-FIRE besonders für Jüngere Anleger attraktiv ist
Zeit ist die wesentliche Zutat in Coast-FIRE-Mathematik. Weil die Formel Ihren Ziel von einem Zinseszins-Wachstum-Faktor teilt, je jünger Sie sind, wenn Sie die Zahl erreichen, die kleinere die erforderliche Summe. Ein 25-jähriger Kisting zu einer $2-Millionen-Rente bei 65 bei 7% braucht ungefähr $133.000 heute. Ein 35-jähriger braucht ungefähr $263.000. Ein 45-jähriger braucht ungefähr $519.000. Das Starten früh reduziert dramatisch das erforderliche Kapital, das ist warum Coast-FIRE oft erreichbar bin gut bevor vollständiger FIRE – manchmal in Ihrer 30er oder sogar spätes 20s wenn Sie aggressiv früh sparen.
Reale vs. nominalistische Renditen
Dieser Rechner bietet zwei Coast-FIRE-Zahlen: eine nominale und eine Inflations-angepasste (reale) Zahl. Die nominale Berechnung verwendet Ihre angegebene jährliche Rendite ohne Inflation angepasst. Die reale Berechnung teilt von der realen Rendite-Rate, berechnet wie (1 + nominale_Rendite) / (1 + Inflations_Satz) − 1. Wenn Inflation durchschnittlich 3% und Ihre Investitionen Rückkehr 7%, Ihre reale Rendite ist ungefähr 3,88%.
Die Inflations-angepasste Zahl ist konservativer und möglicherweise ehrlicher: Sie sagt Ihnen, was Sie in der heutigen Kaufkraft benötigen. Wenn Ihre Renten-Ziel in der heutigen Dollar eingestellt ist, die reale Coast-FIRE-Zahl ist der mehr relevante Zahl. Wenn Ihr Ziel bereits in zukünftiger nominalistischer Dollar ausgedrückt wird, gilt die nominale Berechnung.
Die Psychologie von "eingestellt es und vergessen Sie es"
Möglicherweise der größte Vorteil von Coast-FIRE ist psychologisch. Konstante Sparen Druck – das Gefühl, dass jeden Dollar nicht investiert ein Fehlschlag ist – kann Karrieren wie eine Falle fühlen lassen und die Erholung Schuld. Einmal Sie Ihre Coast-FIRE-Zahl treffen, Sie Gewinn die Freiheit, um die Karriere-Entscheidungen basierend auf Bedeutung, Plan und Lebensstil statt nur rein Kompensation zu machen. Das Portfolio macht die Renten-Bau-Arbeit selbständig; Ihre Stelle ist einfach um die heutige Leben zu finanzieren. Für viele, dieser Verschiebung im Denkweise transformiert die verbleibenden arbeitenden Jahre vom Verpflicht zur Wahl.