Coast-FIRE-Rechner

Finden Sie die Investitions-Bilanz benötigt heute, damit Ihr Geld bis zum Ruhestand – auf Ihre FIRE-Zahl wächst keine zusätzlichen Beiträge erforderlich.

Coast FIRE number (nominal)

$262,734

Amount needed today to grow to $2,000,000 in 30 years at 7% nominal return.

Detailed results
Coast FIRE number (inflation-adjusted)Inflation-adjusted target using a real return of 3.88%.	$637,725
Gap to coast (negative = already coasting)Amount you still need to save to reach Coast FIRE.	$112,734
Projected balance at retirementIf current savings of $150,000 grow at 7% for 30 years with no additional contributions.	$1,141,838
Years until retirementFrom age 35 to age 65.	30
Already coasting?You have not yet reached Coast FIRE.	0

What this result means

To retire at age 65 with $2,000,000, you need $262,734 invested today (your Coast FIRE number). You currently have $150,000, leaving a gap of $112,734. Once you bridge that gap, you can stop contributing and let 7% annual growth do the rest over the next 30 years.

Year-by-Year Projection

Tracks how your current savings grow with no additional contributions alongside the required Coast FIRE balance at each age.

Year-by-Year Projection. 31 rows, first 12 shown.
Age	Year	Balance (no contributions)	Coast FIRE target at this age
35	2,026	$150,000	$262,734
36	2,027	$160,500	$281,126
37	2,028	$171,735	$300,804
38	2,029	$183,756	$321,861
39	2,030	$196,619	$344,391
40	2,031	$210,383	$368,498
41	2,032	$225,110	$394,293
42	2,033	$240,867	$421,894
43	2,034	$257,728	$451,426
44	2,035	$275,769	$483,026
45	2,036	$295,073	$516,838
46	2,037	$315,728	$553,017

How this is calculated

Coast-FIRE-Zahl = FIRE_Zahl / (1 + jährlich_Rendite)^Jahre_bis_Rente
Reale Rendite = (1 + jährlich_Rendite) / (1 + Inflations_Satz) − 1
Reale Coast-FIRE = FIRE_Zahl / (1 + reale_Rendite)^Jahre_bis_Rente
Lücke = Coast-FIRE-Zahl − heutige_Sparen
Projiziert beim Ruhestand = heutige_Sparen × (1 + jährlich_Rendite)^Jahre_bis_Rente

Was ist Coast-FIRE?

Coast-FIRE ist ein Meilenstein auf dem Weg zu vollständiger finanzieller Unabhängigkeit, wenn Sie genug Investitionen angesammelt haben, dass – ohne ein weiteres Dollar hinzufügend – Zinseszins-Wachstum allein Ihr Portfolio zu Ihrer Ziel-Renten-Zahl durch die Zeit tragen wird, die Sie planen zu pensionieren. Sie haben zum Gipfel "gekuscht", nicht den ganzen Weg erfordert.

Der Begriff kommt von der breiter FIRE (Finanzielle Unabhängigkeit, Pensionieren Sie sich früh) Bewegung, die versucht, ein Portfolio groß genug zu bauen, um Abhebungen unbegrenzt zu verfügen. Coast-FIRE ist ein Vorstopp-Punkt: Einmal Sie treffen Sie es, Sie immer noch benötigen Einkommen um Lebenshaltungskosten zu versorgen, aber Sie benötigen nicht, um anzuleiten irgendwelchen dieses Einkommens in Sparen mehr. Das schwere Heben ist getan.

Wie sich Coast-FIRE von vollständiger FIRE unterscheidet

Vollständiger FIRE bedeutet Ihr Portfolio ist bereits groß genug zu Rente heute zu finanzieren – Sie konnten von der Arbeit sofort weg gehen. Coast-FIRE bedeutet das Portfolio nicht ist, doch groß genug zu Rente heute zu finanzieren, aber es wird bis Ihrer Ziel-Renten-Zeit über rein Wachstum sein. Die praktische Auswirkung ist, dass ein Coast-FIRE-Halter immer noch Verdienste-Einkommen braucht, um Tag-zu-Tag-Ausgaben zu versorgen, aber der Renten-Sparen Druck wird angehoben. Viele Menschen finden dies emotional befreit: sie können weniger besteuerte, erfordern erfüllendere Arbeit nehmen, Stunden reduzieren oder Karrieren verschieben ohne Sorge sie fallen hinter bei Rente zurück.

Warum Coast-FIRE besonders für Jüngere Anleger attraktiv ist

Zeit ist die wesentliche Zutat in Coast-FIRE-Mathematik. Weil die Formel Ihren Ziel von einem Zinseszins-Wachstum-Faktor teilt, je jünger Sie sind, wenn Sie die Zahl erreichen, die kleinere die erforderliche Summe. Ein 25-jähriger Kisting zu einer $2-Millionen-Rente bei 65 bei 7% braucht ungefähr $133.000 heute. Ein 35-jähriger braucht ungefähr $263.000. Ein 45-jähriger braucht ungefähr $519.000. Das Starten früh reduziert dramatisch das erforderliche Kapital, das ist warum Coast-FIRE oft erreichbar bin gut bevor vollständiger FIRE – manchmal in Ihrer 30er oder sogar spätes 20s wenn Sie aggressiv früh sparen.

Reale vs. nominalistische Renditen

Dieser Rechner bietet zwei Coast-FIRE-Zahlen: eine nominale und eine Inflations-angepasste (reale) Zahl. Die nominale Berechnung verwendet Ihre angegebene jährliche Rendite ohne Inflation angepasst. Die reale Berechnung teilt von der realen Rendite-Rate, berechnet wie (1 + nominale_Rendite) / (1 + Inflations_Satz) − 1. Wenn Inflation durchschnittlich 3% und Ihre Investitionen Rückkehr 7%, Ihre reale Rendite ist ungefähr 3,88%.

Die Inflations-angepasste Zahl ist konservativer und möglicherweise ehrlicher: Sie sagt Ihnen, was Sie in der heutigen Kaufkraft benötigen. Wenn Ihre Renten-Ziel in der heutigen Dollar eingestellt ist, die reale Coast-FIRE-Zahl ist der mehr relevante Zahl. Wenn Ihr Ziel bereits in zukünftiger nominalistischer Dollar ausgedrückt wird, gilt die nominale Berechnung.

Die Psychologie von "eingestellt es und vergessen Sie es"

Möglicherweise der größte Vorteil von Coast-FIRE ist psychologisch. Konstante Sparen Druck – das Gefühl, dass jeden Dollar nicht investiert ein Fehlschlag ist – kann Karrieren wie eine Falle fühlen lassen und die Erholung Schuld. Einmal Sie Ihre Coast-FIRE-Zahl treffen, Sie Gewinn die Freiheit, um die Karriere-Entscheidungen basierend auf Bedeutung, Plan und Lebensstil statt nur rein Kompensation zu machen. Das Portfolio macht die Renten-Bau-Arbeit selbständig; Ihre Stelle ist einfach um die heutige Leben zu finanzieren. Für viele, dieser Verschiebung im Denkweise transformiert die verbleibenden arbeitenden Jahre vom Verpflicht zur Wahl.

Assumptions

Jährliche Rendite wird angenommen, jedes Jahr konstant zu sein; tatsächliche Markt-Rückkehr sind veränderlich und können nicht vorhergesagt werden.
Keine zusätzlichen Beiträge werden nachdem der aktuelle Sparen-Bilanz gemacht – die ganze Berechnung wird basierend auf Zinseszins-Wachstum nur.
Steuern auf Anlagenkgewinne werden nicht modelliert; Rückkehr werden als Vor-Steuer (oder Steuer-günstige Konten) Zahlen behandelt.
Inflation wird angenommen, konstant bei der eingegeben Rate für den ganzen Projektion-Zeitraum.
Die FIRE-Zahl repräsentiert die Gesamt-Portfolio-Wert benötigt bei Rente; sichere Abhebungs-Satz und Ausgaben-Bedürfnis werden hier nicht berechnet.
Alle Berechnungen verwenden jährliche Aufzinsung; Dividenden und Kapitalgewinne werden angenommen, automatisch reinvestiert zu werden.

Frequently asked questions

›Was ist Coast-FIRE?

Coast-FIRE ist der Punkt, an dem Ihre investierten Anlagen groß genug sind, dass Zinseszins-Wachstum allein – ohne zusätzliche Beiträge – Ihren Renten-Ziel durch Ihre geplante Renten-Zeit erreicht. Sie brauchen immer noch Einkommen um Lebenshaltungskosten zu versorgen, aber der Verpflicht zum Sparen zu Rente ist entfernt.

›Wie unterscheidet sich Coast-FIRE von regelmäßiger FIRE?

Regelmäßiger (vollständiger) FIRE bedeutet Ihr Portfolio ist bereits genug, um Rente unbegrenzt zu finanzieren – Sie können heute ganz aufhören arbeitend. Coast-FIRE nur bedeutet Ihr Portfolio wird bei Renten-Zeit über rein Wachstum diese Zahl erreichen; Sie brauchen immer noch Verdiensteinkommen, um aktuelle Rechnungen zu bezahlen. Coast-FIRE ist normalerweise erreichbar viel früher als vollständiger FIRE, weil die erforderliche Summe weit kleiner ist.

›Sollte ich reale oder nominale Renditen verwenden?

Es hängt ab, wie Sie Ihre FIRE-Zahl definierten. Wenn Ihre Renten-Ziel in der heutigen Dollar ausgedrückt wird (z.B., 'Ich will $2 Million in Kaufkraft'), verwenden Sie die reale Rendite und die Inflations-angepasste Coast-FIRE-Zahl. Wenn Ihr Ziel ein nominaler zukünftiger Dollar-Betrag ist, verwenden Sie die nominalen Zahlen. Wenn fragend, die Inflations-angepasste Zahl ist der konservativer und vorsichtiger schätzen.

›Was passiert nachdem ich Coast-FIRE treffe?

Sie können umleiten, was Sie waren, zu anderen Zielen sparen – Schuldenabbau, Hauserwerb, lebensstil Fond bauen oder einfach Ihre Lebensqualität erhöhen – während Sie wissen, dass die Rente von Zinseszins-Wachstum finanziert wird. Viele Coast-FIRE-Anhänger verschieben zu weniger anspruchend oder erfüllendern Arbeitsplätze, seit sie nicht das hohe Einkommen brauchen zu Sparen zu finanzieren.

›Kann ich immer noch beitragen nachdem ich Coast-FIRE treffe?

Absolut. Zusätzliche Beiträge nachdem Sie Coast-FIRE treffen, wachsen Ihre projizierte Renten-Bilanz über Ihre FIRE-Zahl, gebend Sie ein größerer Puffer, die Option zu pensionieren früher oder die Fähigkeit mehr zu verbringen in Rente. Coast-FIRE ist ein Boden, nicht eine Decke. Fortgesetztes Investieren beschleunigt den Zeitplan zum vollen FIRE.

›Wie tut Reihenfolge-von-Rückkehr-Risiko beeinflussen Coast-FIRE?

Reihenfolge-von-Rückkehr-Risiko – die Gefahr, dass arme Markt-Rückkehr zum schlimmsten mögliche Zeit tritt auf – ist weniger akut während die Coast-FIRE-Anhäufungs-Phase als während Rente, weil Sie nicht Fonds zeichnen. Jedoch, ein versuchter Bär-Markt im zehn Jahr bevor Rente kann erheblich Ihre letzte Bilanz reduzieren. Zum Schutz dagegen, erwägen Sie Verschiebung zu einer konservativen Anlagenzuweisung wie Sie zu Rente nähern, oder bauen Sie ein Puffer durch Zielend für eine Coast-FIRE-Zahl etwas über dem nackten Minimum.