Intergtm

Kreditkarten-Rückzahlungs-Zeitplan-Rechner

Sehen Sie Ihr Rückzahlungsdatum, die Gesamtzinskosten und wie viel Sie gegenüber Mindestzahlungen sparen.

Inputs

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Months to payoff

35

2 years 11 months

Detailed results
Total interest paid$1,871
Savings vs minimum payments$43,269
Months if paying minimums only600
Total interest (minimum payments)$45,140

What this result means

Months to payoff: 35.

At this payment level, you'll pay off the balance in 35 months and pay $1,871 in interest — saving $43,269 vs paying only the minimum.

Monthly Payoff Schedule

Balance, interest, and payment each month until payoff.

Monthly Payoff Schedule. 35 rows, first 12 shown.
MonthInterest chargedPaymentRemaining balance
1$95.79$200$4,896
2$93.80$200$4,790
3$91.76$200$4,681
4$89.69$200$4,571
5$87.57$200$4,459
6$85.42$200$4,344
7$83.22$200$4,227
8$80.99$200$4,108
9$78.71$200$3,987
10$76.38$200$3,863
11$74.01$200$3,737
12$71.60$200$3,609

How this is calculated

Rückzahlungsmonate = log(pmt / (pmt - Saldo × r)) / log(1 + r), wobei r = APR/12.

Kreditkarten-APRs gehören zu den höchsten Verbraucherzinssätzen – typischerweise 20–30%. Selbst ein moderater Saldo kann Jahre dauern und Tausende an Zinsen kosten, wenn Sie nur Mindestzahlungen leisten.

Warum Mindestzahlungen Sie in die Falle locken. Mindestzahlungen betragen typischerweise 1–2% Ihres Saldos (oder 25 Dollar, je nachdem, welcher höher ist). Bei einem Saldo von 5.000 Dollar bei 23% APR könnte das Zahlen von nur Mindestzahlungen über 20 Jahre dauern und mehr an Zinsen kosten als der ursprüngliche Saldo.

Die Mathematik. Kreditkartenzinsen werden monatlich verzinst: Ihr täglicher periodischer Satz ist APR ÷ 365 (oder 360 je nach Karte). Zinsen werden auf Ihren durchschnittlichen Tageskontostand berechnet. Eine feste monatliche Zahlung beseitigt den Tretmühleffekt.

Erhöhung Ihrer Zahlung. Selbst kleine Erhöhungen reduzieren die Rückzahlungszeit dramatisch. Ein Wechsel von 150 Dollar zu 250 Dollar pro Monat bei einem 5.000-Dollar-Saldo bei 22,99% APR kann die Rückzahlungszeit fast halbieren.

Assumptions

  • Monatliche Zinseszins: Monatssatz = APR / 12.
  • Die feste Zahlungsmenge ändert sich über den Rückzahlungszeitraum nicht.
  • Mindestzahlung = max(Saldo × Min.%, 25 Dollar); keine neuen Gebühren werden hinzugefügt.
  • Simulation begrenzt auf 50 Jahre (600 Monate).
  • Keine Gebühren (Jahresgebühr, Verzugsgebühr) über Zinsen hinaus sind enthalten.

Frequently asked questions

›Warum kostet das Zahlen von nur dem Minimum so viel?

Mindestzahlungen sollen die Zinseinnahmen des Kartenherausgebers maximieren. Bei 2% des Saldos geht der Großteil Ihrer Zahlung zu Zinsen, sehr wenig bleibt, um den Kapitalwert zu reduzieren.

›Beeinflusst mein Zahlungsfälligkeitstag die Zinsen?

Das Zahlen vor dem Fälligkeitstag vermeidet Verzugsgebühren. Das Zahlen des Gesamtsaldos vor dem Fälligkeitstag beseitigt die Zinsen vollständig, wenn Sie eine Schonfrist haben (die meisten Karten tun dies für Einkäufe).

›Sollte ich Karten zahlen oder investieren?

Wenn Ihre Kreditkarten-APR Ihre erwartete Investitionsrendite übersteigt (bei 20%+ APR sehr wahrscheinlich), ist das Bezahlen der Karte zuerst die bessere mathematische Wahl.

›Welche Auswirkungen haben Saldoübertragungen?

Eine 0% Intro-APR-Saldoübertragung kann die Zinsen für 12–21 Monate einfrieren, so dass alle Zahlungen den Kapitalwert reduzieren. Siehe den Saldoübertragungseinsparungsrechner.

›Wie funktioniert der Mindestzahlungsprozentsatz?

Die meisten Herausgeber verlangen den größeren eines Grundbetrags (25–35 Dollar) oder eines Prozentsatzes (typisch 1–3%) des Abrechnungssaldos. Wenn Ihr Saldo sinkt, sinkt die Mindestzahlung auch, verlängert die Rückzahlungszeit.

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