Was Break-Even tatsächlich misst
Eine Refinanzierung handelt eine einmalige Kosten gegen einen Strom von kleineren monatlichen Zahlungen.
Hypotheken-Refinanzierung Break-Even Rechner
Sehen Sie, wie viele Monate der Zahlungs-Einsparungen es dauert, um Ihre Refinanzierungs-Abschlusskosten zurückzuzahlen.
Break-even point
1 yr 6 mo
18 monthly payments
Monthly payment change
$363
| Current payment (P&I) | $2,347 |
|---|---|
| New payment (P&I) | $1,984 |
| Lifetime interest differencePositive means the refinance costs less interest over the full term. | $18,084 |
| Net position after 5 years | $15,293 |
What this result means
Break-even point: 1 yr 6 mo.
Refinancing cuts your principal-and-interest payment by about $363 a month. Against $6,500 of upfront cost, you break even after roughly 18 payments — about 1.5 years. If you expect to keep the home and the loan longer than that, the refinance puts you ahead; sell or refinance again sooner and you lose money on the deal.
Month-by-month position after refinancing
Cumulative savings against closing costs, with the remaining balance on each loan. The break-even month is where the net position first turns positive.
| Month | Cumulative savings | Net position | Balance if you keep current loan | Balance on new loan |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $363 | -$6,137 | $339,608 | $339,645 |
| 2 | $726 | -$5,774 | $339,213 | $339,288 |
| 3 | $1,090 | -$5,410 | $338,816 | $338,930 |
| 4 | $1,453 | -$5,047 | $338,417 | $338,570 |
| 5 | $1,816 | -$4,684 | $338,015 | $338,208 |
| 6 | $2,179 | -$4,321 | $337,612 | $337,844 |
| 7 | $2,543 | -$3,957 | $337,206 | $337,479 |
| 8 | $2,906 | -$3,594 | $336,797 | $337,112 |
| 9 | $3,269 | -$3,231 | $336,386 | $336,743 |
| 10 | $3,632 | -$2,868 | $335,973 | $336,373 |
| 11 | $3,995 | -$2,505 | $335,558 | $336,000 |
| 12 | $4,359 | -$2,141 | $335,140 | $335,626 |
How this is calculated
Break_Even_Monate = Upfront_Abschlusskosten / (Aktuelle_Zahlung - Neue_Zahlung)Assumptions
- Zahlungen decken nur Kapital und Zinsen.
- Sie halten das neue Darlehen für seine volle Laufzeit.
- Abschlusskosten sind bekannt und fest.
- Der Vergleich ignoriert die Steuer-Behandlung von Hypotheken-Zinsen.
- Break-Even misst Cashflow-Wiederherstellung von Abschlusskosten.
- Sätze sind fest für beide Darlehen.
Frequently asked questions
›Was ist ein guter Break-Even-Zeitraum für eine Hypotheken-Refinanzierung?
Die meisten Kreditnehmer behandeln alles unter zwei Jahren als eindeutig lohnend.
›Macht das Finanzieren von Abschlusskosten die Refinanzierung frei?
Nein. Die Finanzierung der Kosten entfernt die Upfront-Geldbelastung.
›Sollte ich mich in einen kürzeren Begriff refinanzieren?
Eine kürzere Laufzeit hebt normalerweise die monatliche Zahlung.
›Warum ist meine Zahlung verschieden von dem, was mein Kreditgeber zitiert?
Dieser Rechner gibt nur Kapital und Zinsen zurück.
›Wie viel eines Satz-Tropfens brauche ich zu rechtfertigen Refinanzierung?
Es gibt keine universale Regel. Ein großes Guthaben kann einen Viertel-Punkt-Tropfen rechtfertigen.
›Setzt eine Refinanzierung meinen Amortisations-Plan zurück?
Ja. Ein neues Darlehen beginnt einen frischen Amortisations-Plan.
݀ndern Discount-Punkte die Break-Even-Berechnung?
Punkte sind Teil Abschlusskosten, also binden Sie sie in das Abschlusskosten-Feld.
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