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Hypotheken-Refinanzierung Break-Even Rechner

Sehen Sie, wie viele Monate der Zahlungs-Einsparungen es dauert, um Ihre Refinanzierungs-Abschlusskosten zurückzuzahlen.

Eingaben

Der Ablösebetrag Ihrer bestehenden Hypothek heute.

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Gebühren des Kreditgebers, Eigentumsrechte, Bewertung, Eintragung und Punkte.

Die Ergebnisse aktualisieren sich beim Tippen, und die Adresszeile speichert Ihre Zahlen — ein geteilter Link öffnet genau diese Berechnung.

Break-Even-Punkt

1 J 6 Mo

18 monthly payments

Monatliche Zahlungsänderung

363 €

Detaillierte Ergebnisse
Aktuelle Zahlung (Kapital & Zinsen)2.347 €
Neue Zahlung (Kapital & Zinsen)1.984 €
Zinsdifferenz über die LaufzeitPositive means the refinance costs less interest over the full term.18.084 €
Nettoposition nach 5 Jahren15.293 €

Was dieses Ergebnis bedeutet

Break-Even-Punkt: 1 J 6 Mo.

Refinancing cuts your principal-and-interest payment by about $363 a month. Against $6,500 of upfront cost, you break even after roughly 18 payments — about 1.5 years. If you expect to keep the home and the loan longer than that, the refinance puts you ahead; sell or refinance again sooner and you lose money on the deal.

Monatliche Position nach Umschuldung

Kumulative Ersparnisse gegenüber den Abschlusskosten, mit dem verbleibenden Saldo jedes Darlehens. Der Break-Even-Monat ist der Zeitpunkt, an dem die Nettoposition zum ersten Mal positiv wird.

Monatliche Position nach Umschuldung. 360 Zeilen, erste 12 sichtbar.
MonatKumulative ErsparnisseNettopositionSaldo, wenn Sie das aktuelle Darlehen behaltenSaldo des neuen Darlehens
1363 €-6.137 €339.608 €339.645 €
2726 €-5.774 €339.213 €339.288 €
31.090 €-5.410 €338.816 €338.930 €
41.453 €-5.047 €338.417 €338.570 €
51.816 €-4.684 €338.015 €338.208 €
62.179 €-4.321 €337.612 €337.844 €
72.543 €-3.957 €337.206 €337.479 €
82.906 €-3.594 €336.797 €337.112 €
93.269 €-3.231 €336.386 €336.743 €
103.632 €-2.868 €335.973 €336.373 €
113.995 €-2.505 €335.558 €336.000 €
124.359 €-2.141 €335.140 €335.626 €

So wird gerechnet

Break_Even_Monate = Upfront_Abschlusskosten / (Aktuelle_Zahlung - Neue_Zahlung)

Was Break-Even tatsächlich misst

Eine Refinanzierung handelt eine einmalige Kosten gegen einen Strom von kleineren monatlichen Zahlungen.

Annahmen

  • Zahlungen decken nur Kapital und Zinsen.
  • Sie halten das neue Darlehen für seine volle Laufzeit.
  • Abschlusskosten sind bekannt und fest.
  • Der Vergleich ignoriert die Steuer-Behandlung von Hypotheken-Zinsen.
  • Break-Even misst Cashflow-Wiederherstellung von Abschlusskosten.
  • Sätze sind fest für beide Darlehen.

Häufige Fragen

›Was ist ein guter Break-Even-Zeitraum für eine Hypotheken-Refinanzierung?

Die meisten Kreditnehmer behandeln alles unter zwei Jahren als eindeutig lohnend.

›Macht das Finanzieren von Abschlusskosten die Refinanzierung frei?

Nein. Die Finanzierung der Kosten entfernt die Upfront-Geldbelastung.

›Sollte ich mich in einen kürzeren Begriff refinanzieren?

Eine kürzere Laufzeit hebt normalerweise die monatliche Zahlung.

›Warum ist meine Zahlung verschieden von dem, was mein Kreditgeber zitiert?

Dieser Rechner gibt nur Kapital und Zinsen zurück.

›Wie viel eines Satz-Tropfens brauche ich zu rechtfertigen Refinanzierung?

Es gibt keine universale Regel. Ein großes Guthaben kann einen Viertel-Punkt-Tropfen rechtfertigen.

›Setzt eine Refinanzierung meinen Amortisations-Plan zurück?

Ja. Ein neues Darlehen beginnt einen frischen Amortisations-Plan.

݀ndern Discount-Punkte die Break-Even-Berechnung?

Punkte sind Teil Abschlusskosten, also binden Sie sie in das Abschlusskosten-Feld.

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Letzte Prüfung und Quellen