El patrimonio neto es el número más importante en las finanzas personales: tus activos totales menos pasivos totales. Es tu posición financiera neta — el efectivo que tendrías si vendieras todo y pagaras todas las deudas.
Activos. Incluyen ahorros líquidos (cuentas bancarias, mercado monetario), inversiones (acciones, bonos, fondos en cuentas gravables y de jubilación), y bienes raíces o vehículos (a valor justo de mercado, no precio de compra).
Pasivos. Incluyen todas las deudas: hipotecas, préstamos de auto, préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito y préstamos personales. Perder una deuda aquí subestima tus pasivos verdaderos.
Líquido versus patrimonio neto. El patrimonio neto líquido (efectivo, inversiones, menos deudas urgentes como tarjetas de crédito) es cuánto podrías gastar inmediatamente. Los bienes raíces y cuentas de jubilación son ilíquidos — no puedes acceder a ellos sin fricción o penalizaciones.
Rastreando progreso. Calcula el patrimonio neto trimestral o anualmente. El crecimiento año a año muestra si estás ahorrando más rápido que tus deudas se reducen. El patrimonio neto de la mayoría de personas crece a través de ahorros, retornos de inversión y pago de deudas — en ese orden de importancia.
Hito millonario. El patrimonio neto > $1M solía señalar riqueza; hoy es común en áreas de alto costo de vida con equidad de hogar. Enfócate en la trayectoria (¿estás mejorando?) y la composición (¿el crecimiento viene del equidad del hogar o de inversiones diversificadas?).