Una transferencia de saldo traslada tu deuda de una tarjeta con alto TAE a una tarjeta de promoción al 0%, típicamente durante 6–18 meses. Pagas una cuota inicial (1–3%) para transferir, pero ahorras en intereses durante el período de promoción.
Las matemáticas. La cuota de transferencia es un coste hundido, pero el interés ahorrado durante el período de promoción a menudo supera la cuota. Después de que termina la promoción, el TAE de la nueva tarjeta entra en vigor—que puede ser más alto que el TAE de tu tarjeta actual.
Análisis de equilibrio. Alcanzas el equilibrio cuando el interés ahorrado (frente a tu tarjeta actual) supera la cuota de transferencia. Esto normalmente ocurre dentro de 3–6 meses para tarjetas con alto TAE.
Peligros. La transferencia sólo tiene sentido si: (1) pagas el saldo durante el período de promoción, (2) no cierras la tarjeta antigua (que daña tu crédito), y (3) no acumulas deuda nueva en la tarjeta antigua. Muchas personas transfieren y luego vuelven a endeudarse—anulando los ahorros.
Consejo profesional. Usa el período al 0% para pagar agresivamente el principal. Cada euro que pagues hacia el principal ahorra intereses tanto en tu TAE antiguo como en el TAE post-promoción.