Intergtm

Guthabentransfer Break-Even-Rechner

Vergleichen Sie die Kosten eines Guthabentransfers (Gebühr + Promo-Satz) gegen die Auszahlung auf Ihrer aktuellen Karte.

Inputs

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Interest saved with transfer

$1,005

Transfer saves money.

Detailed results
Balance transfer fee$150
Payoff time (current card)21
Payoff time (after transfer)18
Total interest on current card$1,081

What this result means

Interest saved with transfer: $1,005.

Transfer fee is $150. Interest saved is $1,005. Net benefit: $855.

Month-by-Month Comparison

Balance and interest paid each month on both paths.

Month-by-Month Comparison. 21 rows, first 12 shown.
MonthCurrent Card BalanceTransfer BalanceCurrent Card InterestTransfer Interest
1$4,796$4,850$95.79$0.00
2$4,588$4,550$91.88$0.00
3$4,376$4,250$87.89$0.00
4$4,159$3,950$83.83$0.00
5$3,939$3,650$79.69$0.00
6$3,715$3,350$75.47$0.00
7$3,486$3,050$71.16$0.00
8$3,252$2,750$66.78$0.00
9$3,015$2,450$62.31$0.00
10$2,773$2,150$57.76$0.00
11$2,526$1,850$53.12$0.00
12$2,274$1,550$48.39$0.00

How this is calculated

Simulieren Sie die Auszahlung auf der aktuellen Karte (festverzinslicher APR). Simulieren Sie die Auszahlung nach Transfer (Promo-Satz für N Monate, dann Post-Promo-APR). Vergleichen Sie die Gesamtzinsen gezahlt.

Eine Guthabentransfer bewegt Ihre Schulden von einer hochverzinsten Karte zu einer 0%-Promo-Karte, typischerweise für 6–18 Monate. Sie zahlen eine Vorschuss-Gebühr (1–3%), um zu transferieren, aber sparen beim Zins während der Promo-Periode.

Die Mathematik. Transfer-Gebühr ist ein versunkene Kosten, aber die Zins-Einsparung während der Promo-Periode überschreitet oft die Gebühr. Nach der Promo-Periode endet, die neue Karten-APR tritt – welche höher sein kann als Ihre aktuelle Karten-APR.

Break-Even-Analyse. Sie brechen in der Null auf, wenn die Zins-Einsparung (vs. Ihre aktuelle Karte) die Transfer-Gebühr überschreitet. Dies geschieht normalerweise innerhalb von 3–6 Monaten für hochverzinsliche Karten.

Gefahren. Transferieren macht nur Sinn, wenn: (1) Sie den Guthaben während der Promo-Periode bezahlen, (2) Sie die alte Karte nicht schließen (was Ihr Kredit verletzt), und (3) Sie nicht auf der alten Karte neue Schulden anhäufen. Viele Menschen transferieren, dann rückleihnen – undoing die Einsparungen.

Pro Tipp. Verwenden Sie die 0%-Periode, um aggressiv das Kapital zu bezahlen. Jeden Dollar, den Sie zum Kapital bezahlen, spart Zins bei sowohl Ihrem alten APR als auch dem Post-Promo-APR.

Assumptions

  • Monatliche Zahlung ist fest und konstant über die gesamte Laufzeit.
  • Promo-Satz wird für die angegebene Anzahl von Monaten gehalten, dann tritt Post-Promo-APR auf.
  • Transfer-Gebühr wird Vorschuss bezahlt und zu dem übertragenen Guthaben hinzufügt.
  • Keine neuen Anklage auf beiden Karten während der Auszahlung hinzufügt.
  • Simulation läuft bis 600 Monate; nimmt Auszahlung innerhalb vernünftiger Zeit an.

Frequently asked questions

›Sollte ich transferieren, wenn es 6 Monate dauert, zu brechen in der Null?

Ja, wenn Sie in 6 Monaten brechen in der Null und eine 12-Monats-Promo haben, sparen Sie 6+ Monate Zins. Selbst eine $200 Einsparung ist 30 Minuten Papierkram wert.

›Verletzt ein Guthabentransfer mein Kredit?

Temporär ja – eine neue Konten-Anfrage und neue Konten senken leicht Ihren Score. Aber Ihre Kredit-Mix verbessert sich (Installment + kreisend), und nach 6 Monaten überwiegt der Vorteil den Treffer.

›Was wenn ich nicht bezahle während der Promo?

Jedes verbleibende Guthaben sammelt Zins am Post-Promo-APR (oft 18%+). Sie sind schlechter dran als wenn Sie auf Ihrer ursprünglichen Karte geblieben würden. Verwenden Sie die Promo-Periode, um zu bezahlen, nicht einfach zu wechseln.

›Kann ich mehrere Guthabentransfers machen?

Ja, aber jede Anfrage und neue Konten kann Ihrem Kredit verletzt. Nachdem 2–3 Transfers in einem kurzen Fenster, Kartenaussteller mögen Ihnen verweigern. Verwenden Sie diese Strategie spärlich.

›Ist es besser zu transferieren oder aggressiv zu bezahlen?

Transferieren wenn die Gebühr + Post-Promo-Zins < Zins auf aktueller Karte. Aggressiv bezahlen entweder – die 0%-Periode kauft Zeit und reduziert die psychologische Last des hohen Zinses.

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