Eine CD-Leiter teilt Ihre Sparen in gleiche Portionen in CDs von verschiedenen Fälligkeiten – typischerweise 1, 2, 3, 4 und 5 Jahren. Wenn die kürzeste fällig ist, Sie reinvestieren es in die längste Sprosse (z.B., eine neue 5-jährige CD), die Leiter unbegrenzt beschleunigend.
Warum Leiter statt eine CD zu kaufen? Ein einzelner Langzeit-CD sperrt all Ihr Geld und verlässt Sie dem frühes Abhebungs-Strafen ausgesetzt, wenn die Zinssätze ansteigen oder Sie Bargeld brauchen. Eine Leiter gibt Ihnen jährliche Flüssigkeit während immer noch erfassend die höheren Renditen bei längeren Fälligkeiten verfügbar.
Der Raten-Schritt-Bis-Vorteil. Längerfristige CDs zahlen normalerweise höhere Sätze. Durch ausbreiten über Fälligkeiten, Sie verdienen einen gemischten Satz höher als die kürzeste Laufzeit-CD, während immer noch retentieren regelmäßigen Zugang zu reifenden Fonds.
Reinvestment bei Fälligkeit. Die echte Kraft einer Leiter ist, was Sie bei jeder Fälligkeit tun: Wenn die Sätze ansteigen, Sie sperren Sie die höhere Satz. Wenn die Sätze fallen, nur ein Bruchteil Ihres Portfolios erneuert bei dem niedrigeren Satz. Vergleichen Sie dies zum Setzen alles in einer 1-jährigen CD – Sie würden 100% bei was das Jahr verfügbar ist, erneuern.
FDIC-Abdeckung. CDs bei FDIC-versicherten Banken sind bis $250.000 pro Ablageninhaberin pro Institution abgedeckt. Eine große CD-Leiter kann mehrere Banken benötigen ausbreiten, um die Abdeckungs-Grenzen zu bleiben.