Hypotheken-Punkte Break-Even Rechner

Finden Sie heraus, wie lange es dauert, bis die monatlichen Einsparungen aus dem Kauf von Discount-Punkten ihre Upfront-Kosten zurückzahlen.

Eingaben

Darlehensbetrag

Der Kapitalbetrag, den Sie leihen (nicht der Kaufpreis des Hauses).

Zinssatz ohne Punkte

Der Zinssatz, den Ihr Kreditgeber vor dem Kauf von Bonuspunkten angegeben hat.

Zinssatz mit Punkten

Der niedrigere Zinssatz, der nach dem Kauf der angegebenen Anzahl von Punkten verfügbar ist.

Gekaufte Punkte

Anzahl der zu kaufenden Bonuspunkte. Ein Punkt entspricht 1 % des Darlehensbetrags.

Darlehenslaufzeit

Geplante Haltedauer in Jahren

Wie lange Sie dieses Darlehen voraussichtlich behalten werden, bevor Sie verkaufen oder refinanzieren.

Die Ergebnisse aktualisieren sich beim Tippen, und die Adresszeile speichert Ihre Zahlen — ein geteilter Link öffnet genau diese Berechnung.

Break-Even-Punkt

60 monthly payments (5.0 years)

Kosten der Punkte

4.000 €

1 point × $400,000 loan

Detaillierte Ergebnisse
Zahlung ohne Punkte	2.661 €
Zahlung mit Punkten	2.594 €
Monatliche Zahlungsreduzierung	66,82 €
Gesamte gesparte Zinsen (volle Laufzeit)Total interest savings over the full loan term if you never sell or refinance.	24.054 €
Nettoersparnis zum geplanten HorizontYou come out ahead by $1,613 over your planned 7-year horizon.	1.613 €

Was dieses Ergebnis bedeutet

Buying 1 discount point costs $4,000 upfront and cuts your monthly payment by $67. At that pace, it takes 60 payments — about 5.0 years — for the savings to repay what you paid at closing. Since you plan to stay 7 years, you clear break-even and come out ahead.

Monatliche Netto-Position (erste 120 Monate)

Verfolgt Ihre kumulierten Einsparungen aus der niedrigeren Zahlung gegenüber den Vorabkosten der Punkte. Die Netto-Position wird im Break-Even-Monat positiv. Die Spalten „Saldo“ zeigen den verbleibenden Darlehenskapitalbetrag in jedem Szenario.

Monatliche Netto-Position (erste 120 Monate). 120 Zeilen, erste 12 sichtbar.
Monat	Kumulierte Einsparungen	Netto-Position	Saldo (mit Punkten)	Saldo (ohne Punkte)
1	66,82 €	-3.933 €	399.656 €	399.672 €
2	134 €	-3.866 €	399.309 €	399.342 €
3	200 €	-3.800 €	398.961 €	399.011 €
4	267 €	-3.733 €	398.611 €	398.677 €
5	334 €	-3.666 €	398.259 €	398.341 €
6	401 €	-3.599 €	397.904 €	398.004 €
7	468 €	-3.532 €	397.548 €	397.664 €
8	535 €	-3.465 €	397.190 €	397.323 €
9	601 €	-3.399 €	396.830 €	396.979 €
10	668 €	-3.332 €	396.468 €	396.634 €
11	735 €	-3.265 €	396.103 €	396.286 €
12	802 €	-3.198 €	395.737 €	395.937 €

So wird gerechnet

Zahlung = P × r / (1 − (1 + r)^−n)

Was Discount-Punkte tatsächlich sind

Ein Hypotheken-Discount-Punkt ist eine Gebühr, die Sie beim Schließen zahlen, gleich 1% Ihres Darlehensbetrag.

Annahmen

Zahlungen werden gezeigt, sind nur Kapital und Zinsen.
Die Satz-Reduktion ist für die Lebensdauer des Darlehens fest.
Monatliche Einsparungen sind angenommen konstant.
Der Zeitplan und der Chart gehen davon aus, dass Sie den vollen Zeitplan halten.
Gesamtzinsen-Einsparungen werden berechnet, angenommen, dass das Darlehen bis zur vollständigen Reife gehalten wird.
Die Steuer-Abzugsfähigkeit von Punkten wird nicht in irgendwelchen Ausgaben widergespiegelt.
Ein Punkt gleichkommt exakt 1% des Darlehensbetrag.

Häufige Fragen

›Was ist ein Hypotheken-Discount-Punkt?

Ein Punkt entspricht 1% Ihres Darlehensbetrag, bezahlt beim Schließen.

›Wie weiß ich, ob der Kauf von Punkten es wert ist?

Vergleichen Sie den Break-Even-Zeitraum mit wie lange Sie das Darlehen halten planen.

›Was ist eine typische Satz-Reduktion pro Punkt?

Eine allgemeine Regel ist 0,25% pro Punkt, aber Reduktionen von 0,125% bis 0,375% sind alle in der Praxis gesehen.

›Sind Hypotheken-Punkte steuerlich abzugsfähig?

Punkte, die beim Kauf eines Hauptwohnsitzes bezahlt werden, sind im Allgemeinen abzugsfähig.

›Sollte ich Punkte kaufen oder mehr Geld runterfahren?

Das hängt von Ihrem LTV und davon ab, ob Sie PMI zahlen.

›Was passiert mit meinen Punkten, wenn ich refinanziere?

Die Satz-Reduktion von Punkten ist an das spezifische Darlehen gebunden.

›Kann ich einen Bruchteil eines Punktes kaufen?

Ja. Die meisten Kreditgeber erlauben Teil-Punkte wie 0,5 oder 1,5.

›Wie vergleiche ich zwei Kreditgeber, die verschiedene Sätze und Punkte zitieren?

Fordern Sie den Annual Percentage Rate (APR) von jedem Kreditgeber an.