Hypotheken-Punkte Break-Even Rechner

Finden Sie heraus, wie lange es dauert, bis die monatlichen Einsparungen aus dem Kauf von Discount-Punkten ihre Upfront-Kosten zurückzahlen.

Break-even point

60 monthly payments (5.0 years)

Cost of points

$4,000

1 point × $400,000 loan

Detailed results
Payment without points	$2,661
Payment with points	$2,594
Monthly payment reduction	$66.82
Total interest saved (full term)Total interest savings over the full loan term if you never sell or refinance.	$24,054
Net savings at planned horizonYou come out ahead by $1,613 over your planned 7-year horizon.	$1,613

What this result means

Buying 1 discount point costs $4,000 upfront and cuts your monthly payment by $67. At that pace, it takes 60 payments — about 5.0 years — for the savings to repay what you paid at closing. Since you plan to stay 7 years, you clear break-even and come out ahead.

Month-by-month net position (first 120 months)

Tracks your cumulative savings from the lower payment against the upfront cost of points. The net position turns positive at the break-even month. Balance columns show the remaining loan principal on each scenario.

Month-by-month net position (first 120 months). 120 rows, first 12 shown.
Month	Cumulative savings	Net position	Balance (with points)	Balance (without points)
1	$66.82	-$3,933	$399,656	$399,672
2	$134	-$3,866	$399,309	$399,342
3	$200	-$3,800	$398,961	$399,011
4	$267	-$3,733	$398,611	$398,677
5	$334	-$3,666	$398,259	$398,341
6	$401	-$3,599	$397,904	$398,004
7	$468	-$3,532	$397,548	$397,664
8	$535	-$3,465	$397,190	$397,323
9	$601	-$3,399	$396,830	$396,979
10	$668	-$3,332	$396,468	$396,634
11	$735	-$3,265	$396,103	$396,286
12	$802	-$3,198	$395,737	$395,937

How this is calculated

Zahlung = P × r / (1 − (1 + r)^−n)

Was Discount-Punkte tatsächlich sind

Ein Hypotheken-Discount-Punkt ist eine Gebühr, die Sie beim Schließen zahlen, gleich 1% Ihres Darlehensbetrag.

Assumptions

Zahlungen werden gezeigt, sind nur Kapital und Zinsen.
Die Satz-Reduktion ist für die Lebensdauer des Darlehens fest.
Monatliche Einsparungen sind angenommen konstant.
Der Zeitplan und der Chart gehen davon aus, dass Sie den vollen Zeitplan halten.
Gesamtzinsen-Einsparungen werden berechnet, angenommen, dass das Darlehen bis zur vollständigen Reife gehalten wird.
Die Steuer-Abzugsfähigkeit von Punkten wird nicht in irgendwelchen Ausgaben widergespiegelt.
Ein Punkt gleichkommt exakt 1% des Darlehensbetrag.

Frequently asked questions

›Was ist ein Hypotheken-Discount-Punkt?

Ein Punkt entspricht 1% Ihres Darlehensbetrag, bezahlt beim Schließen.

›Wie weiß ich, ob der Kauf von Punkten es wert ist?

Vergleichen Sie den Break-Even-Zeitraum mit wie lange Sie das Darlehen halten planen.

›Was ist eine typische Satz-Reduktion pro Punkt?

Eine allgemeine Regel ist 0,25% pro Punkt, aber Reduktionen von 0,125% bis 0,375% sind alle in der Praxis gesehen.

›Sind Hypotheken-Punkte steuerlich abzugsfähig?

Punkte, die beim Kauf eines Hauptwohnsitzes bezahlt werden, sind im Allgemeinen abzugsfähig.

›Sollte ich Punkte kaufen oder mehr Geld runterfahren?

Das hängt von Ihrem LTV und davon ab, ob Sie PMI zahlen.

›Was passiert mit meinen Punkten, wenn ich refinanziere?

Die Satz-Reduktion von Punkten ist an das spezifische Darlehen gebunden.

›Kann ich einen Bruchteil eines Punktes kaufen?

Ja. Die meisten Kreditgeber erlauben Teil-Punkte wie 0,5 oder 1,5.

›Wie vergleiche ich zwei Kreditgeber, die verschiedene Sätze und Punkte zitieren?

Fordern Sie den Annual Percentage Rate (APR) von jedem Kreditgeber an.