Hypotheken-Zahlung Rechner

Geben Sie Ihren Hauspreis, Anzahlung, Zinssatz und Kreditlaufzeit ein, um Ihre monatliche Zahlung und vollständige Zinskosten zu sehen.

Monthly payment (P&I)

$2,129

Detailed results
Total interest paidTotal interest paid over the full loan term.	$446,428
Total amount paidTotal of all principal and interest payments.	$766,428
Loan amountHome price minus 20% down payment.	$320,000

What this result means

A $400,000 home with 20% down leaves a $320,000 loan. At 7% for 30 years, your monthly principal-and-interest payment is $2,129. Over the life of the loan you will pay $446,428 in interest — roughly 1.4× the original loan balance. Paying even one extra payment per year meaningfully reduces that figure.

Month-by-month amortization schedule

Every scheduled payment broken down into the portion that reduces principal and the portion that goes to interest, with the remaining balance after each payment.

Month-by-month amortization schedule. 360 rows, first 12 shown.
Month	Payment	Principal	Interest	Remaining balance
1	$2,129	$262	$1,867	$319,738
2	$2,129	$264	$1,865	$319,474
3	$2,129	$265	$1,864	$319,208
4	$2,129	$267	$1,862	$318,942
5	$2,129	$268	$1,860	$318,673
6	$2,129	$270	$1,859	$318,403
7	$2,129	$272	$1,857	$318,131
8	$2,129	$273	$1,856	$317,858
9	$2,129	$275	$1,854	$317,583
10	$2,129	$276	$1,853	$317,307
11	$2,129	$278	$1,851	$317,029
12	$2,129	$280	$1,849	$316,749

How this is calculated

M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1)

Wie Hypotheken-Zahlungen berechnet werden

Wenn Sie eine festverzinsliche Hypothek aufnehmen, verwendet Ihr Kreditgeber eine Formel namens Standard-Amortisation.

Assumptions

Der Zinssatz ist fest für die gesamte Kreditlaufzeit; Darlehen mit anpassbarem Satz werden nicht modelliert.
Zahlungen decken nur Kapital und Zinsen. Vermögenssteuer, Hausbesitzer-Versicherung, HOA-Gebühren und Hypotheken-Versicherung sind ausgeschlossen.
Keine zusätzlichen oder unregelmäßigen Zahlungen sind neben dem Standard-Monatsbetrag.
Die erste Zahlung ist genau einen Monat nach der Schließung fällig (US-Standard-Hypotheken-Konvention).
Das Darlehen amortisiert vollständig über die angegebene Laufzeit ohne Ballon-Zahlung.
Anzahlungs-Prozentsatz wird auf den Kaufpreis angewendet, um den Darlehensbetrag zu bestimmen.
Alle Berechnungen verwenden Standard-Monats-Aufzinsung bei r = Jahressatz / 12.
Eine Anzahlung von 0% ist für Modellierungs-Zwecke zulässig; in der Praxis erfordern Kreditgeber typischerweise eine Mindest-Anzahlung.

Frequently asked questions

›Warum unterscheidet sich die vom Kreditgeber zitierte Zahlung von dem, was dieser Rechner zeigt?

Kreditgeber-Zahlungsangebote bundeln fast immer zusätzliche Kosten neben Kapital und Zinsen.

›Wie viel kostet ein halber Punkt-Satz-Unterschied über 30 Jahre tatsächlich?

Bei einem $300.000-Darlehen addiert ein 0,5% höherer Satz ungefähr $100 pro Monat und etwa $36.000 Gesamtzinsen.

›Ändert eine zusätzliche Kapitalzahlung diese Berechnung?

Nein. Dieser Rechner geht davon aus, nur die erforderliche geplante Zahlung jeden Monat.

›Was ist der Unterschied zwischen einem 15-jährigen und 30-jährigen Hypothek in Gesamtkosten?

Bei einem $350.000-Darlehen mit 7% ist der 30-jährige monatliche P&I etwa $2.329.

›Welcher Anzahlungs-Prozentsatz sollte ich anstreben?

20% ist der konventionelle Schwellenwert, der private Hypotheken-Versicherung bei den meisten konformen Darlehen eliminiert.

›Wie hilft mir der Amortisationsplan, mein Darlehen zu verstehen?

Die monatliche Tabelle zeigt Ihnen genau, wie viel von jeder Zahlung Ihren Saldo reduziert.

›Ist der Satz, den ich eingebe, der APR oder der Noten-Satz?

Geben Sie den Noten-Satz ein (auch Zinssatz genannt), nicht den APR.

›Kann ich dies für eine einstellbare Hypothek (ARM) verwenden?

Dieser Rechner modelliert nur einen festen Satz.