PMI-Kündigungszeitplan Rechner

Geben Sie Ihre Kreditdetails ein, um zu sehen, wann PMI automatisch gekündigt wird, Ihre Gesamtkosten für PMI und wie Zusatzzahlungen PMI früher beseitigen können.

Eingaben

Ursprünglicher Immobilienwert

Ursprünglicher Kaufpreis oder geschätzter Wert zum Zeitpunkt des Abschlusses

Ursprünglicher Darlehensbetrag

Ursprüngliches Darlehenssaldo bei Abschluss (nicht aktuelles Saldo)

Aktueller Darlehensstand

Ihr aktueller ausstehender Saldo

Zinssatz

Verbleibende Laufzeit

Verbleibende Monate des Darlehens (30 Jahre = 360, 15 Jahre = 180)

PMI-Satz

Jährlicher PMI-Satz als % des ursprünglichen Darlehensbetrags

Zusätzliche monatliche Zahlung

Zusätzliche monatliche Tilgungszahlung

Wertsteigerungsrate der Immobilie

Jährliche Wertsteigerung für die LTV-Verfolgung (0 = nur ursprünglicher Wert verwenden)

Die Ergebnisse aktualisieren sich beim Tippen, und die Adresszeile speichert Ihre Zahlen — ein geteilter Link öffnet genau diese Berechnung.

Monate bis zur PMI-Entfernung

Detaillierte Ergebnisse
Gesamte PMI-Kosten bis zur EntfernungTotal PMI cost from today until automatic cancellation.	10.350 €
Monatlicher PMI-BetragBased on 0.75% annual PMI rate on the $360,000 original loan amount.	225 €
Aktueller LTV-QuotientCurrent loan-to-value ratio based on original property value.	85%
Zielsaldo für die PMI-EntfernungBalance must fall to or below this level for PMI to be automatically removed (80% of original property value).	320.000 €
Saldo immer noch über dem ZielHow much principal you still need to pay down to reach the 80% LTV threshold.	20.000 €
Monate bis zur Entfernung (mit zusätzlicher Zahlung)	-1
Mit zusätzlicher Zahlung gesparte MonateMonths of PMI removed by making the extra monthly payment.	0
Gesamte PMI-Kosten (mit zusätzlicher Zahlung)	10.350 €

Was dieses Ergebnis bedeutet

Your current LTV is 85.0%. At your scheduled payment, PMI will be automatically cancelled in 3 years and 10 months (46 months), once your balance reaches $320,000. At 0.75% annually on your original $360,000 loan, you are paying $225/mo in PMI — a total of $10,350 remaining before cancellation.

Jährlicher Zeitplan für die PMI-Entfernung

Jährliche Momentaufnahme Ihres Darlehenssaldos, des LTV-Quotienten, der kumulierten gezahlten PMI und (gegebenenfalls) des gestiegenen Immobilienwerts.

Jährlicher Zeitplan für die PMI-Entfernung. 27 Zeilen, erste 12 sichtbar.
Jahr	Saldo	LTV (%)	Kumulierte gezahlte PMI	Geschätzter Wert
1	335.212 €	83,8%	2.700 €	400.000 €
2	330.104 €	82,53%	5.400 €	400.000 €
3	324.654 €	81,16%	8.100 €	400.000 €
4	318.838 €	79,71%	10.350 €	400.000 €
5	312.634 €	78,16%	10.350 €	400.000 €
6	306.013 €	76,5%	10.350 €	400.000 €
7	298.949 €	74,74%	10.350 €	400.000 €
8	291.413 €	72,85%	10.350 €	400.000 €
9	283.371 €	70,84%	10.350 €	400.000 €
10	274.791 €	68,7%	10.350 €	400.000 €
11	265.636 €	66,41%	10.350 €	400.000 €
12	255.868 €	63,97%	10.350 €	400.000 €

So wird gerechnet

Monatliche PMI = ursprüngliches_Darlehen × pmi_Satz / 100 / 12
  PMI-Kündigungsschwelle = ursprünglicher_Immobilienwert × 0,80

  Amortisierung jeden Monat:
    Zinsen = Saldo × (jährlich_Satz / 100 / 12)
    Kapital = monatliche_Zahlung − Zinsen + Zusatzzahlung
    neuer_Saldo = Saldo − Kapital

  PMI wird im ersten Monat gekündigt, in dem neuer_Saldo ≤ ursprünglicher_Immobilienwert × 0,80

Was ist PMI und warum existiert es?

Private Hypothekenversicherung (PMI) ist eine Police, die Ihren Kreditgeber – nicht Sie – schützt, wenn Sie Ihren Kredit nicht erfüllen. Kreditgeber verlangen typischerweise PMI, wenn Sie weniger als 20% des Kaufpreises anzahlen, da eine kleinere Anzahlung bedeutet, dass der Kreditgeber mehr Risiken ausgesetzt ist. PMI wird zu Ihrer monatlichen Zahlung hinzugefügt und wird als jährlicher Prozentsatz entweder des ursprünglichen Kreditbetrags (am häufigsten) oder des ausstehenden Guthabens berechnet, je nach Policytyp.

Das Homeowners Protection Act und automatische Kündigung

Das Homeowners Protection Act von 1998 (HPA) ist das Bundesgesetz, das die PMI-Kündigung für herkömmliche Einzelfamilien-Kredite regelt. Es begründet zwei wichtige Rechte:

Automatische Beendigung. Ihr Servicer muss PMI automatisch kündigen, wenn Ihre geplante Amortisierung – die normale Rückzahlung Ihres Kredits gemäß Ihrem ursprünglichen Zahlungsplan – Ihren Saldo auf 78% des ursprünglichen Kaufpreises bringt.

Annahmen

Der Rechner gilt nur für herkömmliche Hypothekenkredite. FHA-, VA- und USDA-Hypothekenversicherungsregeln unterscheiden sich und werden nicht modelliert.
Die PMI-Kündigungsschwelle von 80% LTV basiert auf dem ursprünglichen Immobilienwert (Kaufpreis oder Schätzwert bei Abschluss), in Übereinstimmung mit dem Homeowners Protection Act.
Monatliche PMI wird berechnet als ursprüngliches_Darlehen × pmi_Satz / 100 / 12. Tatsächliche Prämien können je nach Versicherer variieren.

Häufige Fragen

›Wann wird PMI automatisch gekündigt?

Nach dem Homeowners Protection Act muss Ihr Servicer PMI am Datum kündigen, an dem die geplante Amortisierung Ihren Kreditsaldo auf 78% des ursprünglichen Kaufpreises bringt – ohne Maßnahmen Ihrerseits erforderlich.

›Kann ich die frühzeitige Kündigung vor dem automatischen Datum beantragen?

Ja. Sobald Ihr Saldo durch Ihren regulären Zahlungsplan 80% des ursprünglichen Immobilienwerts erreicht hat, können Sie eine schriftliche Kündigungsanfrage bei Ihrem Servicer einreichen.

›Hilft Hauswertsteigerung, PMI schneller zu entfernen?

Es hängt von der Art der Entfernung ab. Bei der HPA-Mandate automatische Kündigung zählt nur der ursprüngliche Kaufpreis – Wertsteigerung ist irrelevant.