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PMI-Kündigungszeitplan Rechner

Geben Sie Ihre Kreditdetails ein, um zu sehen, wann PMI automatisch gekündigt wird, Ihre Gesamtkosten für PMI und wie Zusatzzahlungen PMI früher beseitigen können.

Inputs

$

Original purchase price or appraised value at closing

$

Original loan balance at closing (not current balance)

$

Your current outstanding balance

%

Months left on the loan (30yr=360, 15yr=180)

%

Annual PMI rate as % of original loan amount

$

Additional monthly principal payment

%

Annual appreciation for LTV tracking (0 = use original value only)

Results update as you type, and the address bar keeps your numbers so the link you share reopens this exact calculation.

Months until PMI is removed

46

Detailed results
Total PMI cost until removalTotal PMI cost from today until automatic cancellation.$10,350
Monthly PMI amountBased on 0.75% annual PMI rate on the $360,000 original loan amount.$225
Current LTV ratioCurrent loan-to-value ratio based on original property value.85%
Target balance for PMI removalBalance must fall to or below this level for PMI to be automatically removed (80% of original property value).$320,000
Balance still above targetHow much principal you still need to pay down to reach the 80% LTV threshold.$20,000
Months until removal (with extra payment)-1
Months saved with extra paymentMonths of PMI removed by making the extra monthly payment.0
Total PMI cost (with extra payment)$10,350

What this result means

Months until PMI is removed: 46.

Your current LTV is 85.0%. At your scheduled payment, PMI will be automatically cancelled in 3 years and 10 months (46 months), once your balance reaches $320,000. At 0.75% annually on your original $360,000 loan, you are paying $225/mo in PMI — a total of $10,350 remaining before cancellation.

Year-by-year PMI removal schedule

Annual snapshot of your loan balance, LTV ratio, cumulative PMI paid, and (when applicable) appreciated property value.

Year-by-year PMI removal schedule. 27 rows, first 12 shown.
YearBalanceLTV (%)Cumulative PMI paidAppreciated value
1$335,21283.8%$2,700$400,000
2$330,10482.53%$5,400$400,000
3$324,65481.16%$8,100$400,000
4$318,83879.71%$10,350$400,000
5$312,63478.16%$10,350$400,000
6$306,01376.5%$10,350$400,000
7$298,94974.74%$10,350$400,000
8$291,41372.85%$10,350$400,000
9$283,37170.84%$10,350$400,000
10$274,79168.7%$10,350$400,000
11$265,63666.41%$10,350$400,000
12$255,86863.97%$10,350$400,000

How this is calculated

Monatliche PMI = ursprüngliches_Darlehen × pmi_Satz / 100 / 12
  PMI-Kündigungsschwelle = ursprünglicher_Immobilienwert × 0,80

  Amortisierung jeden Monat:
    Zinsen = Saldo × (jährlich_Satz / 100 / 12)
    Kapital = monatliche_Zahlung − Zinsen + Zusatzzahlung
    neuer_Saldo = Saldo − Kapital

  PMI wird im ersten Monat gekündigt, in dem neuer_Saldo ≤ ursprünglicher_Immobilienwert × 0,80

Was ist PMI und warum existiert es?

Private Hypothekenversicherung (PMI) ist eine Police, die Ihren Kreditgeber – nicht Sie – schützt, wenn Sie Ihren Kredit nicht erfüllen. Kreditgeber verlangen typischerweise PMI, wenn Sie weniger als 20% des Kaufpreises anzahlen, da eine kleinere Anzahlung bedeutet, dass der Kreditgeber mehr Risiken ausgesetzt ist. PMI wird zu Ihrer monatlichen Zahlung hinzugefügt und wird als jährlicher Prozentsatz entweder des ursprünglichen Kreditbetrags (am häufigsten) oder des ausstehenden Guthabens berechnet, je nach Policytyp.

Das Homeowners Protection Act und automatische Kündigung

Das Homeowners Protection Act von 1998 (HPA) ist das Bundesgesetz, das die PMI-Kündigung für herkömmliche Einzelfamilien-Kredite regelt. Es begründet zwei wichtige Rechte:

Automatische Beendigung. Ihr Servicer muss PMI automatisch kündigen, wenn Ihre geplante Amortisierung – die normale Rückzahlung Ihres Kredits gemäß Ihrem ursprünglichen Zahlungsplan – Ihren Saldo auf 78% des ursprünglichen Kaufpreises bringt.

Assumptions

  • Der Rechner gilt nur für herkömmliche Hypothekenkredite. FHA-, VA- und USDA-Hypothekenversicherungsregeln unterscheiden sich und werden nicht modelliert.
  • Die PMI-Kündigungsschwelle von 80% LTV basiert auf dem ursprünglichen Immobilienwert (Kaufpreis oder Schätzwert bei Abschluss), in Übereinstimmung mit dem Homeowners Protection Act.
  • Monatliche PMI wird berechnet als ursprüngliches_Darlehen × pmi_Satz / 100 / 12. Tatsächliche Prämien können je nach Versicherer variieren.

Frequently asked questions

›Wann wird PMI automatisch gekündigt?

Nach dem Homeowners Protection Act muss Ihr Servicer PMI am Datum kündigen, an dem die geplante Amortisierung Ihren Kreditsaldo auf 78% des ursprünglichen Kaufpreises bringt – ohne Maßnahmen Ihrerseits erforderlich.

›Kann ich die frühzeitige Kündigung vor dem automatischen Datum beantragen?

Ja. Sobald Ihr Saldo durch Ihren regulären Zahlungsplan 80% des ursprünglichen Immobilienwerts erreicht hat, können Sie eine schriftliche Kündigungsanfrage bei Ihrem Servicer einreichen.

›Hilft Hauswertsteigerung, PMI schneller zu entfernen?

Es hängt von der Art der Entfernung ab. Bei der HPA-Mandate automatische Kündigung zählt nur der ursprüngliche Kaufpreis – Wertsteigerung ist irrelevant.

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