Miete vs. Kauf Rechner

Modellieren Sie das vollständige Finanzielle Bild von Kauf versus Miete – Eigenkapital, Opportunitätskosten und jede monatliche Ausgabe – über jeden Horizont von 1 bis 30 Jahren.

Eingaben

Hauspreis

Kaufpreis des Hauses, das Sie in Betracht ziehen zu kaufen.

Anzahlung

Prozentsatz des Hauspreises, der im Voraus bezahlt wird. Weniger als 20% lösen eine Hypothekenversicherung aus.

Hypothekenzinssatz

Laufzeit des Darlehens

Grundsteuersatz

Jährliche Grundsteuer als Prozentsatz des Hauswerts. Variiert stark je nach Standort.

Hausversicherungsrate

Jährliche Hausratversicherung als Prozentsatz des Hauswerts.

Jährliche Wartungsrate

Jährliche Reparaturen und Instandhaltung als Prozentsatz des Hauswerts. Die 1%-Regel ist ein häufiger Ausgangspunkt.

Monatsmiete

Aktuelle Monatsmiete für ein vergleichbares Haus oder eine Wohnung.

Jährliche Mieterhöhung

Erwarteter jährlicher prozentualer Anstieg der Miete.

Wertsteigerungsrate des Hauses

Erwarteter jährlicher Anstieg des Hauswerts. Der langfristige US-Durchschnitt liegt bei etwa 3–4% nominal.

Anlagerendite

Erwartete jährliche Rendite, wenn die Anzahlung stattdessen investiert anstatt zum Kauf verwendet würde.

Zeithorizont

Wie viele Jahre Sie beabsichtigen zu besitzen (oder zu mieten), bevor Sie neu bewerten.

Die Ergebnisse aktualisieren sich beim Tippen, und die Adresszeile speichert Ihre Zahlen — ein geteilter Link öffnet genau diese Berechnung.

Netto-Kaufvorteil

-60.736 €

Renting is cheaper than buying over this horizon.

Detaillierte Ergebnisse
Gesamtkosten des KaufsSum of all buying outflows: down payment, closing costs, P&I, taxes, insurance, maintenance, PMI, and selling costs.	429.595 €
Gesamtkosten des MietensSum of all rent payments and renter's insurance over the horizon.	231.274 €
Eigenkapital des Hauses beim AusstiegAppreciated home value minus remaining loan balance and selling costs.	192.106 €
Opportunitätskosten der AnzahlungForegone investment growth on the down payment, compounded over the horizon.	54.520 €

Was dieses Ergebnis bedeutet

Over 7 years, renting comes out ahead by roughly $60,736. The upfront costs of buying — closing costs, the down payment opportunity cost, and carrying expenses — outweigh the equity you would build at a 3% appreciation rate. A longer time horizon or higher appreciation assumption often tips the math in buying's favor.

Jährlicher kumulativer Kostenvergleich

Kumulierte Nettokosten des Kaufs vs. Mietens am Ende jedes Jahres. Die Kaufspalte berücksichtigt das Eigenkapital des Hauses, das zum geschätzten Wert dieses Jahres zurückgewonnen wurde.

Jährlicher kumulativer Kostenvergleich. 7 Zeilen, erste 7 sichtbar.
Jahr	Kumulierte Kaufkosten (brutto)	Eigenkapital bei Verkauf in diesem Jahr	Nettokosten des Kaufs	Kumulierte Mietkosten	Anlagegewinn (Mieter)	Nettokosten des Mietens	Kaufvorteil (+ = Kauf gewinnt)
1	172.201 €	79.347 €	92.854 €	30.200 €	6.300 €	23.900 €	-68.954 €
2	214.230 €	96.339 €	117.891 €	61.300 €	13.041 €	48.259 €	-69.632 €
3	256.596 €	114.006 €	142.589 €	93.327 €	20.254 €	73.073 €	-69.516 €
4	299.306 €	132.382 €	166.924 €	126.309 €	27.972 €	98.337 €	-68.587 €
5	342.370 €	151.499 €	190.871 €	160.274 €	36.230 €	124.044 €	-66.827 €
6	385.797 €	171.395 €	214.402 €	195.252 €	45.066 €	150.187 €	-64.216 €
7	429.595 €	192.106 €	237.489 €	231.274 €	54.520 €	176.754 €	-60.736 €

So wird gerechnet

netto_Kauf_Vorteil = netto_Miete_Kosten − netto_Kauf_Kosten
  netto_Kauf_Kosten = gesamte_Kauf_Abflüsse − Eigenkapital_beim_Exit
  netto_Miete_Kosten = gesamte_Miete_Abflüsse − Anlagegewinn_auf_Anzahlung
  Eigenkapital = endgültiger_Immobilienwert − verbleibender_Darlehensaldo − Verkaufskosten
  endgültiger_Immobilienwert = Immobilienwert × (1 + Wertsteigerungs_Satz)^Jahre

Die wahren Kosten eines Hauses gehen weit über die Hypothekenzahlung hinaus

Wenn Menschen Miete und Kauf vergleichen, ist der Instinkt, die monatliche Hypothekenzahlung gegen die monatliche Miete zu vergleichen und die niedrigere Zahl als Gewinner auszurufen. Diese Abkürzung ignoriert das meiste Geld, das auf dem Spiel steht.

Kauff eines Hauses bringt eine Kaskade von Kosten mit sich: eine Anzahlung, Abschlusskosten, die normalerweise 2–4% des Kaufpreises betragen, und dann eine monatliche Hypothekenzahlung, die in den frühen Jahren größtenteils Zinsen ist.

Annahmen

Der Hypothekensatz ist für den gesamten Kreditlaufzeit festgelegt; Hypotheken mit variablem Zinssatz werden nicht modelliert.
Der Hypothekenzinssteuerabzug ist nicht enthalten – sein Wert variiert je nach Antragsteller und ist jetzt für die Mehrheit der Steuerzahler, die den Standardabzug in Anspruch nehmen, nicht verfügbar.
Grundsteuer, Hausversicherung und Wartungskosten wachsen mit einer festgelegten Inflationsannahme von 2,5% pro Jahr.

Häufige Fragen

›Wie funktioniert das NYT-Miete-vs-Kauf-Modell und wie unterscheidet sich dieses?

Das New York Times Miete-vs-Kauf-Rechner, bekannt aus Mitte der 2000er Jahre, führte das Konzept eines Crossover-Jahres ein – der Punkt, an dem kumulative Kauf-Kosten (abzüglich Eigenkapital) unter kumulative Miete-Kosten fallen.

›Was ist die Opportunitätskosten der Anzahlung und warum ist es wichtig?

Wenn Sie Geld in eine Anzahlung investieren, verzichten Sie auf das, was dieses Geld anderswo verdient hätte. Bei einer 7% durchschnittlichen jährlichen Rendite – eine grobe langfristige historische Durchschnittsrendite des Aktienmarkts – wachsen 90.000 USD in etwa 177.000 USD in zehn Jahren.