Intergtm

Hypotheken-Recast Rechner

Finden Sie Ihre neue monatliche Zahlung nach einer großen Pauschal-Kapitalzahlung.

Inputs

$

The principal balance owed on your mortgage today, before the lump-sum payment.

%

Your current mortgage interest rate. A recast does not change this rate.

Months left on your loan. Multiply remaining years by 12 (e.g. 25 years = 300 months).

$

The one-time principal payment you plan to make. Your lender will re-amortize the remaining balance after this payment.

Results update as you type, and the address bar keeps your numbers so the link you share reopens this exact calculation.

New monthly payment

$1,461

Down from $1,753.77 per month

Monthly savings

$292

Detailed results
Total interest saved$37,689
Total interest without recast$226,131
Total interest after recast$188,443
Lump sum applied$50,000

What this result means

New monthly payment: $1,461.

After applying the $50,000 lump sum, your new balance of $250,000 is re-amortized at 5% over the same 300 months (25.0 years) remaining on your loan. Your payment drops to $1461.48 — a saving of $292 every month. Over the remaining term you avoid $37,689 in interest charges. Your rate and payoff date are unchanged; only the payment shrinks.

Month-by-Month Payment Comparison (First 60 Months)

Side-by-side view of old vs. new payments and balances for the first 60 months after the recast. Shows how quickly the lower payment compounds into balance savings.

Month-by-Month Payment Comparison (First 60 Months). 60 rows, first 12 shown.
MonthOld PaymentNew PaymentOld BalanceNew BalanceMonthly Savings
1$1,754$1,461$299,496$249,580$292
2$1,754$1,461$298,990$249,159$292
3$1,754$1,461$298,482$248,735$292
4$1,754$1,461$297,972$248,310$292
5$1,754$1,461$297,460$247,883$292
6$1,754$1,461$296,946$247,455$292
7$1,754$1,461$296,429$247,024$292
8$1,754$1,461$295,911$246,592$292
9$1,754$1,461$295,390$246,158$292
10$1,754$1,461$294,867$245,722$292
11$1,754$1,461$294,342$245,285$292
12$1,754$1,461$293,814$244,845$292

How this is calculated

r = Jahressatz / 12 / 100

Was ist ein Hypotheken-Recast?

Ein Hypotheken-Recast – auch re-Amortisation genannt – ist eine Funktion, die es Ihnen lässt, eine große einmalige Zahlungen zu Ihrem Kapital zu leisten.

Assumptions

  • Das Darlehen ist eine festverzinsliche Hypothek.
  • Monatliche Zahlungen decken nur Kapital und Zinsen.
  • Der Kreditgeber erklärt sich bereit, den Recast durchzuführen.
  • Keine anderen Zusatz-Zahlungen sind gemacht.
  • Der Zinssatz und die verbleibende Laufzeit ändern sich nicht.
  • Gesamtzinsen-Figuren gehen davon aus, dass alle geplanten Zahlungen pünktlich geleistet werden.
  • Die Recast-Gebühr ist nicht in der Zins-Einsparungen-Berechnung enthalten.
  • FHA, VA und USDA-Darlehen werden nicht modelliert.

Frequently asked questions

›Ist ein Recast das gleiche wie eine Refinanzierung?

Nein. Ein Recast hält Ihren bestehenden Darlehen, Satz und verbleibende Laufzeit intakt.

›Welche Kreditgeber erlauben Recasting?

Die meisten konventionellen Darlehen erlauben Recasting, aber es ist kein universales Recht.

›Was ist die typische Gebühr für einen Hypotheken-Recast?

Die meisten Kreditgeber berechnen eine flache Admin-Gebühr von $150 bis $500.

›Gibt es eine Mindest-Pauschalzahlung erforderlich?

Ja. Die meisten Servicer erfordern eine Mindest-Kapitalkürzung – typischerweise $5.000 bis $10.000.

›Beeinflusst ein Recast meinen Zinssatz oder Rückzahlungsdatum?

Weder. Ihr Zinssatz ist set und Ihr Rückzahlungsdatum bleibt gleich.

›Wie unterscheidet sich ein Recast von einfach einer zusätzlichen Kapitalzahlung?

Eine zusätzliche Kapitalzahlung reduziert Ihr Guthaben, aber die erforderliche Zahlung bleibt gleich.

›Kann ich ein FHA- oder VA-Darlehen recasten?

Im Allgemeinen nein. Regierungs-unterstützte Darlehen bieten keinen Recast an.

›Ist das Geld für einen Recast steuerlich abzugsfähig?

Die Pauschal-Kapitalzahlung selbst ist nicht abzugsfähig.

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