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Hauserschwinglichkeits-Rechner

Bestimme deinen maximalen erschwinglichen Hauspreis mit Front-End (28%) und Back-End (43%) Schulden-zu-Einkommens-Grenzen.

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Maximaler erschwinglicher Immobilienpreis

323.000 €

With $100,000 down.

Detaillierte Ergebnisse
Maximaler Darlehensbetrag223.000 €
Monatliche PITI + Versicherung + Hausgeld1.960 €
Front-End-DTI-Grenze (28%)1.960 €
Back-End-DTI-Grenze (43%)2.510 €

Was dieses Ergebnis bedeutet

Maximaler erschwinglicher Immobilienpreis: 323.000 €.

You can afford up to $323k in home value with a monthly PITI+insurance+HOA of $1,960.

Erschwinglichkeit nach Anzahlung in %

Maximaler Immobilienpreis bei verschiedenen Anzahlungsprozentsätzen.

Erschwinglichkeit nach Anzahlung in %. 6 Zeilen, erste 6 sichtbar.
Anzahlung in %AnzahlungsbetragMaximaler Immobilienpreis
5%25.000 €258.000 €
10%50.000 €280.000 €
15%75.000 €302.000 €
20%100.000 €323.000 €
25%125.000 €345.000 €
30%150.000 €367.000 €

So wird gerechnet

Front-End Limit = Brutto-Einkommen x 28%. Back-End Limit = (Brutto-Einkommen x 43%) - bestehende Schulden. Max PITI = Minimum von beiden. Iterativ fuer maximalen Hauspreis geloest angesichts Grundsteuer, Versicherung, HOA.

Hauserschwinglichkeit wird durch zwei Kreditgeber-Verhaeltnisse begrenzt: Front-End DTI (Wohnungszahlung : Einkommen) und Back-End DTI (alle Schulden : Einkommen).

Front-End DTI (28%-Regel). Kreditgeber begrenzen typischerweise deine Wohnungszahlung - PITI, Versicherung, HOA - auf 28% des Brutto-Einkommens. Dies stellt sicher, dass Wohnung nicht andere Ausgaben verdraengt.

Back-End DTI (43%-Regel). Alle Schuldenzahlungen, einschliesslich der neuen Hypothek, sollten nicht 43% des Brutto-Einkommens uebersteigen. Bestehende Autokredite, Studentendarlehen und Kreditkarten zaehlen hier.

Welche ist bindend? Das Minimum der zwei Einschraenkungen bestimmt deine maximale Wohnungszahlung. Hohe bestehende Schulden koennen deine Erschwinglichkeit sogar mit hohem Einkommen verringern.

PITI Aufschluesslung. Kapital + Zinsen (von Darlehensbetrag und Satz festgelegt), Grundsteuern (1-2% Hauswert jaehrlich, variiert nach Bundesstaat), Eigenheimversicherung (~$1-3k/Jahr) und HOA-Gebuehren (falls zutreffend). Alle vier Faktoren in die DTI-Berechnung ein.

Anzahlungsauswirkung. Eine groessere Anzahlung senkt deinen Darlehensbetrag, was die monatliche P&I und somit das Gesamt-PITI reduziert. Dies kann den maximalen erschwinglichen Preis dramatisch erhoehen.

Annahmen

  • DTI-Grenzen: Front-End 28%, Back-End 43% (standardmaessige konventionelle Kreditvergabe-Richtlinien).
  • Grundsteuer berechnet als Prozentsatz des Hauswerts jaehrlich, monatlich anteilig.
  • Eigenheimversicherung und HOA sind festgelegte Eingaben (in der Wirklichkeit skalieren sie mit Hauspreis und Standort).
  • Kein PMI modelliert; nehme 20%+ Anzahlung an oder addiere 0,5-1% zum Darlehen fuer Versicherung bei < 20%.
  • Zinssatz bleibt ueber die Kreditlaufzeit konstant.
  • Darlehensbedingung ist festgelegt (z. B. 30 Jahre); keine ARM (Adjustable-Rate-Hypothek) Modellierung.

Häufige Fragen

›Was ist in PITI enthalten?

Kapital (Darlehensrueckzahlung), Zinsen (Kreditkosten), Grundsteuern (lokal/bundesweit) und Eigenheimversicherung (von Kreditgebern erforderlich). HOA-Gebuehren, falls vorhanden, zaehlen auch zum Wohnungs-Zahlungsverhaeltnis.

›Warum kuemmert sich der Kreditgeber um Back-End DTI?

Back-End DTI zeigt, ob du alle Schulden bewaeltigen kannst, nicht nur Wohnung. Ein 43%-Back-End bedeutet, du hast 57% des Brutto-Einkommens fuer Steuern, Nebenkosten, Essen und Ersparnisse - eine Sicherheitsmarge.

›Kann ich diese DTI-Grenzen uebersteigen?

Manchmal, wenn du starke kompensaatorische Faktoren hast: hervorragende Kreditwuerdigkeit (740+), niedriges LTV (20%+ Anzahlung), grosse fluessige Ruecklagen oder niedrige Grundsteuern. Kreditgeber koennen 45-50% Back-End DTI in diesen Faellen zulassen.

›Wie beeinflussen Grundsteuern die Erschwinglichkeit?

Grundsteuern sind 1-3% des Hauswertes jaehrlich je nach Bundesstaat (NJ/Illinois sind hoch; TX/TN sind niedrig). Eine 1%-Steuer auf einem $400k Haus ist $4k/Jahr oder ~$333/Monat - ein erheblicher Anteil des PITI.

›Sollte ich 20% Anzahlung leisten, um PMI zu vermeiden?

PMI (private Hypothekenversicherung) addiert ~0,5-1% zu deinem Darlehen jaehrlich, wenn die Anzahlung < 20% betraegt. Die Mathematik: Eine kleinere Anzahlung koennte dir einen hoeherem Preis leisten (niedrigere PITI-Zahlung), aber du wirst PMI zahlen, bis du 20%-Eigenkapital erreichst.

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