Makler für Schließungskosten bei Immobilien

Schätzen Sie die Gesamtschließungskosten für Ihren Immobilienkauf basierend auf Verkaufspreis, Anzahlung und Kredittyp.

Total closing costs

$12,072

Total of all lender fees, title costs, government fees, and prepaid items.

Total cash needed at closing

$92,072

Total cash required at closing: down payment plus all closing costs.

Detailed results
Closing costs as % of priceClosing costs expressed as a percentage of the home purchase price.	3.02%
Lender feesOrigination fee, appraisal, credit report, title search, flood certificate.	$4,100
Title & settlement feesLender's and owner's title insurance, plus settlement/closing fee.	$3,800
Government & transfer taxesRecording fees and state/local transfer taxes.	$525
Prepaid items & escrowHomeowner insurance, property taxes, and prepaid interest estimates.	$3,647

What this result means

On a $400,000 home purchase with 20% down ($80,000), your estimated closing costs are $12,072 (3.02% of the purchase price). With a conventional loan, you will need $92,072 total cash at closing. The largest costs are typically the origination fee ($41), title insurance ($2,280), and transfer taxes ($420). Many of these fees are negotiable—compare lender quotes carefully.

Closing cost breakdown by category

A line-by-line view of all fees and prepaid items due at closing, organized by category. Use this to understand where your closing costs are concentrated and to negotiate with lenders.

Closing cost breakdown by category. 20 rows, first 12 shown.
Category	Amount
Origination Fee	$3,200
Appraisal Fee	$550
Credit Report Fee	$30.00
Title Search Fee	$300
Flood Certificate Fee	$20.00
Lender Fees (subtotal)	$4,100
Lender's Title Insurance	$1,600
Owner's Title Insurance	$1,600
Settlement/Closing Fee	$600
Title & Settlement (subtotal)	$3,800
Recording Fee	$125
Transfer Tax	$400

How this is calculated

Kreditbetrag = Kaufpreis × (1 − Anzahlungsprozentsatz / 100)

Kreditorengebühren:
  Ersteinrichtungsgebühr = Kreditbetrag × 0,01
  Bewertungsgebühr = 550 USD
  Kreditberichtsgebühr = 30 USD
  Titelsuche = 300 USD
  Hochwasser-Bescheinigung = 20 USD

Eigentumsversicherung & Abrechnung:
  Eigentumsversicherung für Kreditoren = Kreditbetrag × 0,005
  Eigentumsversicherung für Eigentümer = Kaufpreis × 0,004
  Abwicklungsgebühr = 600 USD

Regierungsgebühren:
  Eintragungsgebühr = 125 USD
  Übertragungssteuer = Kaufpreis × (Bundesübertragungssteuersatz / 100)

Gesamtschließungskosten = Summe aller oben genannten Gebühren

Was sind Schließungskosten?

Schließungskosten sind die Gebühren und Ausgaben, die Sie am Tag der Schließung Ihres Immobilienkaufs zahlen. Sie umfassen Kreditorengebühren, Regierungsgebühren, Eigentumsversicherung, Grundsteuern und Versicherungen, die in Treuhänder gezahlt werden. Schließungskosten liegen typischerweise bei 2% bis 5% des Immobilienkaufspreises. Bei einer 400.000-Dollar-Immobilie, erwarten Sie 8.000 bis 20.000 Dollar an Schließungskosten.

Wer zahlt Schließungskosten?

Bei den meisten US-Transaktionen zahlt der Käufer die Mehrheit der Schließungskosten. Allerdings ist die Verantwortung verhandelbar:

Käufer zahlt typischerweise: Kreditorenursprungsgebühr, Bewertung, Kreditbericht, Eigentumsversicherung (Kreditorenanteil), Vermessung, Hausratversicherung bezahlt, Grundsteuer bezahlt, HOA-Übertragungsgebühr.
Verkäufer zahlt typischerweise: Maklerprovisionen (5–6% aufgeteilt), einige Titeleigenschaften, Eigentümerversicherung in einigen Bundesländern.
Verhandelbar: Bewertung, Inspektion, Übertragungssteuern (einige Gerichtsbarkeiten).

In einem Käufermarkt können Sie möglicherweise verhandeln, dass der Verkäufer einige oder alle Ihrer Schließungskosten deckt. In einem Verkäufermarkt erwarten Sie, sie alle zu zahlen.

Schließungskosten nach Kategorie

Kreditorengebühren (typischerweise 1–2% des Kreditbetrags) - Ursprungsgebühr: 0,5–1,5% des Kreditbetrags. - Bewertungsgebühr: 400–800 USD. - Kreditberichtsgebühr: 20–50 USD. - Titelsuche: 200–400 USD. - Hochwasser-Bescheinigung: 15–25 USD.

Titel- & Abwicklungsgebühren (typischerweise 0,5–1,5% des Kaufpreises) - Kreditoreneigentumsversicherung: ~0,5% des Kreditbetrags. - Eigentümereigentumsversicherung: ~0,4% des Kaufpreises. - Abwicklungsgebühr: 500–1.500 USD.

Regierungsgebühren & Übertragungssteuern (variiert je nach Standort: 0–2%+) - Eintragungsgebühren: 50–200 USD. - Übertragungssteuer (auch "Stempelgebühr"): Variiert je nach Bundesland. Einige Bundesländer (TX, FL, AK, WY, MT, ND, NM, MO, MS, ID) berechnen 0%. Andere wie PA, DE und WV berechnen ungefähr 1,5–2% des Kaufpreises.

Bezahlte Posten & Treuhänder (Vorauszahlung, dann vom Kreditgeber gehalten) - Hausratversicherung: 14 Monate bezahlt. - Grundsteuer: 3 Monate bezahlt in Treuhänder. - Vorbezahlte Zinsen: Zinsen von Schließungstag bis zum ersten Zahlungstag (typischerweise 15 Tage).

Kredittyp-spezifische Gebühren - FHA-Vorauszahlungs-Hypothekenversicherungsprämie (MIP): 1,75% des Kreditbetrags. - VA-Finanzierungsgebühr: 2,15% des Kreditbetrags für erstmals VA-Kreditnehmer.

Wie reduzieren Sie die Schließungskosten

1. Vergleichen Sie Kreditoren. Ein Unterschied von 0,5% in den Ursprungsgebühren kann 1.500–3.000 USD sparen. 2. Verhandeln Sie mit dem Verkäufer. Bitten Sie ihn, Ihre Schließungskosten im Kaufvertrag zu decken. 3. Fragen Sie nach Kreditorenkrediten. Einige Kreditoren schreiben Gebühren auf, wenn Sie einen Satz einschließen. 4. Nutzen Sie ein Rabatt-Titelunternehmen. Titelversicherungssätze variieren; vergleichen Sie Angebote. 5. Vermeiden Sie es, Kosten in das Darlehen einzubeziehen. Sie zahlen über 30 Jahre weit mehr Zinsen.

Assumptions

Alle Gebührenangaben sind nationale Durchschnitte und können nach Standort und Kreditoren variieren.
Übertragungssteuersatz muss vom Benutzer manuell eingegeben werden – variiert nach Bezirk und Bundesland von 0% (TX, FL, AK, WY, MT, ND, NM, MO, MS, ID) zu 2%+ (PA, DE, WV) oder höher.
FHA-Vorauszahlungs-Hypothekenversicherungsprämie ist 1,75% des Kreditbetrags.
VA-Finanzierungsgebühr ist 2,15% für erstmalige Kreditnehmer bei 0% Anzahlung; andere Kombinationen können unterschiedlich sein.
Hausratversicherung bezahlt geht von 14 Monaten bei ~0,35% des Hauswertes jährlich aus.
Grundsteuer bezahlt geht von 3 Monaten in Treuhänder bei ~1,1% des Hauswertes jährlich aus; tatsächlich variiert je nach Kreis.
Vorbezahlte Zinsen setzen 15 Tage bei einem jährlichen Satz von 6,95% voraus; tatsächlich hängt von Ihrem Satz und exaktem Schließungstag ab.
Diese Berechnung schließt HOA-Übertragungsgebühren, Anwaltsgebühren (in einigen Bundesländern) oder andere örtliche Gebühren nicht ein.

Frequently asked questions

›Wer zahlt Schließungskosten — der Käufer oder der Verkäufer?

Bei den meisten US-Transaktionen zahlt der Käufer die Mehrheit der Schließungskosten (typischerweise 2–5% des Kaufpreises). Dies ist jedoch verhandelbar. In einem Käufermarkt oder wenn Sie starke Verhandlungskraft haben, können Sie den Verkäufer bitten, Ihre Schließungskosten durch eine "Verkäufervergütung" zu zahlen. Verkäufer zahlen typischerweise Maklerprovisionen (5–6%) und können in bestimmten Bundesländern zu Eigentumsversicherung oder Übertragungssteuern beitragen.

›Können Schließungskosten in das Hypothekendarlehen einbezogen werden?

Ja. Einige Kreditoren bieten die Option an, Schließungskosten in Ihren Darlehenssaldo einzubeziehen, um das benötigte Kapital zu reduzieren. Dies erhöht jedoch Ihr Darlehensprinzipal, was bedeutet, dass eine höhere monatliche Zahlung und deutlich mehr Zinsen über 30 Jahre anfallen. Das Einbeziehen von 8.000 USD Schließungskosten in ein 350.000-Dollar-Darlehen bei 7% über 30 Jahre kostet ungefähr 16.000 USD mehr an Zinsen.

›Was ist Eigentumsversicherung und ist sie erforderlich?

Eigentumsversicherung schützt Sie und Ihren Kreditoren vor Ansprüchen, dass jemand anderes ein Recht auf das Eigentum hat. Es gibt zwei Typen: (1) **Kreditoreneigentumsversicherung** (~0,5% des Kreditbetrags) ist erforderlich und schützt ihren Anteil. (2) **Eigentümereigentumsversicherung** (~0,4% des Kaufpreises) ist optional, aber empfohlen. Eine Titelsuche ermittelt die meisten Probleme vor der Schließung, daher sind tatsächliche Ansprüche selten. Sie können jedoch nicht vermieden werden; Sie können um wettbewerbsfähige Sätze vergleichen.

›Wie kann ich meine Schließungskosten senken?

1. **Vergleichen Sie Kreditoren.** Ein Unterschied von 0,5% in den Urschungsgebühren kann 1.500–3.000 USD sparen. Fordern Sie mindestens 3 Angebote an. 2. **Verhandeln Sie mit dem Verkäufer.** Bitten Sie ihn, die Schließungskosten als Teil der Kaufvereinbarung zu decken. 3. **Fragen Sie nach Kreditorenkrediten.** Einige Kreditoren schreiben Gebühren auf, wenn Sie einen Satz einschließen. 4. **Nutzen Sie ein Rabatt-Titelunternehmen.** Titelversicherungssätze variieren. 5. **Vermeiden Sie das Einbeziehen von Kosten in das Darlehen.** Sie zahlen über 30 Jahre weit mehr Zinsen.

›Was ist der Unterschied zwischen konventionellen, FHA- und VA-Schließungskosten?

**Konventionelle Darlehen** haben typischerweise die niedrigsten Schließungskosten (2–3%), erfordern aber 3–20% Anzahlung und gute Kreditwürdigkeit. **FHA-Darlehen** haben höhere Abfahrtskosten (3,5–4,5%) aufgrund einer obligatorischen Vorauszahlungs-Hypothekenversicherungsprämie (MIP) von 1,75%, ermöglichen aber niedrigere Anzahlungen (3,5%) und niedrigere Kreditwerte. **VA-Darlehen** bieten die besten Schließungskosten (2–3%) und keine Versicherung, wenn Sie sich qualifizieren.